今年以来，受疫情的影响，辖内企业普遍出现了运营成本加大、经营困难等情况。长治漳泽农商银行积极贯彻落实中央、省、市“六稳”“六保”工作任务要求，严格落实稳企业、保就业的各项措施，勇于担当，尽责尽职，通过下调利率、返息让利等措施，加大对中小微企业和个体工商户的金融支持力度，帮助他们减轻负担，渡过难关，复工复产，全面履行金融机构支持实体经济的职责和使命。        今年以来，该行积极对接人民银行牵头推出的“1万亿支农支小再贷款、再贴现”优惠政策，前后累计申请支小再贷款2.83亿元。并召开专门会议，重点部署加快“支小再贷款”投放进度，把落实好再贷款政策实施当成一项义不容辞的政治任务。先后制定《关于加快投放符合复工复产“支小再贷款”标准小微贷款的指导意见》和《“应对疫情再出战 我为漳泽做贡献”中小微企业客户贷款营销竞赛活动实施方案》，出台系列保障举措，包括：单列信贷计划、增设“支小”考核指标、绩效考核补偿、营销费用激励等，努力把支持复工复产“支小再贷款”政策作用发挥到最大化、最优化。截至目前，累计发放符合“1万亿”支农支小再贷款、再贴现条件的贷款47户，贷款金额2.82亿元，再贴现、再贷款利用率达到100%。
       另一方面，全面落实“中小微企业贷款阶段性延期还本付息”、“小微企业信用贷款支持”等政策要求，在疫情防控和金融支持复工复产中当好“排头兵”。在辖内广泛开展摸排和宣传，并组织人员专题培训，为满足企业资金需求，降低融资成本，减轻企业负担，实行上门送贷，尤其是在疫情期间，由分管领导带队，组织客户经理对符合条件的企业上门办贷。3月7日为长治市红雨伞医疗器械公司发放首笔符合“支小再贷款”标准的小微贷款300万元，用于口罩、消毒湿巾、医用防护服等防疫物资生产，当日受理，当日放款，有效解决企业复工复产资金缺口。        今年以来，该行认真贯彻落实“十条措施”信贷政策要求，将普惠金融措施落实落细，与小微企业共渡难关。在抓好疫情防控的同时积极支持辖内实体经济复工复产。
       一方面，严格落实省市疫情期间支持实体经济的要求。对受疫情影响的中小微企业，不抽贷、不断贷、不压贷。该行积极主动与辖内企业对接，及时了解企业生产经营状况和信贷资金需求，按照“一企一策”，精准施策，开设绿色通道、推出无还本续贷、调整结息方式、适当利率减免、优化征信等多项措施，上半年已为到期小微贷款实施不压缩本金续贷66户，金额11.98亿元。真金白银让利中小微企业，对存量小微企业贷款，返还2-3月份利息超出成本的部分，累计对辖内240余家中小企业实施贷款利息返还，累计达到2400余万元。持续下调贷款利率，对今年新增的贷款，利率在原有基础上统一下浮10%；对受疫情影响较大的制造、批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化娱乐和旅游五类行业中小微重点客户，利率同比下降20%；对医药产品、防疫物资生产等重点行业客户，提高信用贷款和中长期贷款发放比例。另一方面，调整客户结息方式。对受疫情影响暂时无法结息的个体工商户和中小企业，该行采取措施，主动调整企业客户结息方式，由按月结息改为按季结息，目前已对6户企业调整结息方式，金额9300余万元。同时，为受疫情影响不能按时还款的客户修复征信，已为21户受疫情影响的客户办理了征信修复。第三，开通绿色办贷通道。疫情期间，对贷款办理采取“特事特办，急事急办”的原则，开通绿色通道，优化办贷流程，做到快调查、快审批、快发放，如：为餐饮企业山西润尔莱商务酒店有限公司发放贷款8000万元；为钢铁企业长治潞新钢铁有限公司发放贷款8000万元；为农业产业化发展龙头企业长治市余庄新农源植物工厂发放贷款2000万元。        近年来，该行持续探索适合自身发展实际的信贷管理模式，紧盯“贷款投放”这一目标，着力简化信贷流程，提升贷款效率，创新推出“信贷工厂”模式。       （一）持续优化管贷模式，总行设立三大保障中心，为了能让一线客户经理把全部的时间和精力用在客户营销和调查客户上，该行设立了贷款审批、贷后管理、档案管理“三大保障中心”，将更多的前台工作转移至中台、后台进行规范化管理，实现贷款前、中、后台相分离的管理模式，实现了流水线式、工厂化、批量化放款作业，大大提升了放款效率。推行分级审批，下放贷款审批权限，在申请贷款的客户中，为缩减中间环节，提升放款效率，该行下放贷款审批权限，100万元以下由部门审批，100万以上由总行集中审批，充分发挥管贷部门的主动性和能动性，有效缩短了审批环节，节省了客户办贷时间。例如，微贷事业部，目前实现了最快1天放款。
       （二）优化组织架构。按照存量和增量，贷款额度和服务客户大小不同，成立公司客户部、小贷事业部、微贷事业部、三农事业部，让专业的人干专业的事，实现不同客户信贷需求的“全覆盖”。
       （三）持续调整信贷业务布局。该行上收基层网点的贷款权限，同时，为节约成本，方便客户就近办理业务，该行根据业务量、人口集中度和交通的便利性等因素，在全区设置70个金融综合服务站、9个集中办贷中心、1个集中审批中心，基本构建“三级授信体系”，实现符合条件、有贷款意愿的客户“应贷尽贷”，不断强化支农支小政策落地，努力实现贷款“三个全覆盖”。

• 积极扩充信贷队伍。优先保证客户经理数量，今年，根据省联社长治审计中心要求，制定了《客户经理选拔方案》，按季选拔客户经理，充实客户经理队伍，一季度客户经理增加12人，二季度增加40人，目前客户经理已经达到97人，占比超过25%。
• 建立准入退出机制。建立健全了客户经理等级化考核机制，持续优化绩效考核激励措施，建立末位淘汰机制，在全行积极营造“能者上、庸者下”的用人导向，持续提升客户经理素质。
• 下沉服务重心。该行向每一个营业网点派驻专职客户经理，配合基层网点开展日常客户营销，推行网格化管理，每一个客户经理负责一个片区，负责片区内信贷客户的走访、调查，贷款发放等工作。结合“植根”行动，客户经理与基层网点配合，对辖内农户、社区、商户、小微企业集中开展调查走访，集中开展“整村授信”、信用户、信用村评定，加快信贷投放进度，取得了积极成效。

      该行持续创新“互联网+”金融产品，进一步升级“天天贷”信贷产品。目前该行主推的“天天贷”，就是充分利用互联网，实现了客户线上申贷，线下放款，今年我们将小微企业贷款申请也纳入到线上，为进一步提升放贷能力，通过“天天贷”平台，为所有员工定制了自己的贷款推广二维码，全面推行了全员营销，截止上半年，全员营销“天天贷”2423户，授信额度81657万元，用信62308万元，极大助力实体经济发展；同时，“天天贷”也由原来的获客渠道演变为管贷工具，该行将“天天贷”信贷工厂模式复制扩增到8个网点，信贷进行条线化管理，内部管理流程进行了重塑，存量业务和新增业务分别管理，有效控制住信贷风险，客户结构信贷结构更加优化，每个月23日结息率由原来的30%左右提高到70%左右。
在主推“天天贷”的同时，积极满足不同客群的融资需求，今年，该行立足企业需求，积极创新特色化信贷产品，推出“天天贷”系列之“抗疫贷”“地摊儿贷”“天使贷”、“幸福贷”等专属信贷产品。一方面，“天天贷”是线上申请平台，实现了与客户的线上沟通联系，有信贷需求的客户无需跑银行，在线上直接申请，让广大客户足不出户享受信贷服务，解决了银行与客户之间信息不对称的问题，提高了贷款办理效率和便捷程度，实现了“送贷到家”，及时满足广大中小微企业及个体工商户的资金需求。另一方面，“抗疫贷”较其它贷款利率优惠10%-20%，通过减息让利，降低企业资金成本，全面支持各行业复工复产。
 

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