五年“赶考”只为那份期待
——四川省旺苍县农信联社推进金融精准扶贫纪实
风雨兼程“赶考路”
一直以来，旺苍县农信联社因农而生，因农而兴，与“三农”有着割舍不断、磨灭不掉的历史印记和深厚情感，作为普惠金融、地方金融、农村金融的主力军银行，他们始终坚持服务“三农”、服务小微，服务县域市场定位，全力打好脱贫攻坚战。回首一路栉风沐雨，他们用行动勾勒出一道长长的时间轨迹。
2015年，旺苍县农信联社五权信用社向家住五权镇清水村7社村民张文香成功发放全省第一笔扶贫小额信用贷款3万元，打响了四川省扶贫小额信用贷款投放的“第一枪”。
2016年，扶贫小额信贷迅速在县域内全面铺开，截至2016年12月31日，旺苍县农信联社授信共计8861户，覆盖面100%，发放贷款3461户、金额11316万元，全县占比80%以上，成为旺苍县金融扶贫的中坚力量，为全县脱贫攻坚提供了强劲的金融保障。
2017年，四川全省农村信用社金融精准扶贫工作推进会在旺苍县召开。省、市、县各级领导对扶贫小额信用贷款“旺苍模式”给予了充分肯定和高度评价。
2019年，旺苍县农信联社对于已脱贫的建档立卡贫困户，在脱贫攻坚期内保持政策不变、力度不减，贷款合同和展期协议不超过2020年12月31日。
创新模式“惠民生”
“融资难”是贫困群众脱贫致富必须打通的一条“断头路”。为此，旺苍县农信联社借助旺苍县委、县政府对金融精准扶贫的主导地位，积极加强沟通协调，赢得风险补偿金、风险承担比例、财政贴息等政策的落地，扎实做好评级授信、风险防控等实施工作，瞄准扶贫对象，为贫困户量身打造了扶贫小额信用贷款特色产品，攻坚“融资难”，探索创新出扶贫小额信贷“四个三”工作模式
。
“三级风控”出彩。该联社注入风险补偿金1800万元，以1:10的比例放大作为扶贫小贷担保基金，并按7:3的比例落实损失贷款风险承担责任（其中政府承担70%，农信社承担30%），有效解决了政府与银行之间权、责、利划分问题。同时，由帮扶“第一书记”、驻村帮扶工作队长、村“两委”干部、两名党员、包片客户经理等组成风控小组，负责协助农信社做好政策宣传、贫困户评级授信、产业项目规划、贷款资金使用监督、贷款收回等工作。
贫困户办理扶贫小贷时购买贷安险，政府补贴70%，贫困户自己交保费30%；政府通过财政出资给贫困户全部购买农业保险，其损失赔偿优先用于归还扶贫小额信用贷款。该小额扶贫保险模式不仅有效化解了村民因意外伤害的返贫风险，更大大增强了广大农民的风险防范意识，已被美国哈佛大学列为“解决贫困地区低收入人群保险保障”的成功案例。
“三大举措”惠民。旺苍县农信联社对符合“四有两好一项目”（有劳动能力、有致富愿望、有贷款愿望、有收入保障，遵纪守法好、信用观念好，并选择了合适的发展项目）的贫困农户实行“两免、三优惠”政策，即对贫困户贷款免抵押、免担保，并享受利率优惠，贫困户贷款利率按照人民银行公布的当期基准利率执行。在此基础上，该联社根据贫困户无资产、无技术、有致富意愿等特点，为其量身定制了“522l”评级授信指标体系，为贫困户“升级增信”，确保建档立卡贫困户能“贷得到”。即以贫困户家庭诚信度、劳动力、劳动技能和人均纯收入四项指标，分别根据50%、20%、20%、10%不同分值比重，测算出每户信用分值，并按信用分值，分别授予贫困户“5星级”至“2星级”不等的信用等级，并按照信用等级高低相应授予贫困户5万元至2万元的贷款额度。
为方便贫困户业务办理，该联社推行“五步一天放贷”便民流程，信用社只需验证贫困户身份证、户口簿、扶贫卡、产业规划项目等，经村风险控制小组审查后，申请当日就能获得贷款。同时，该联社还推行了还款、结息方式“贫困户做主”模式，即贫困户自主选择按季、半年或按年结息方式，贫困户还款自主选择分期或到期一次还款方式。
“三大服务”进村。旺苍县农信联社一方面通过“互联网+专业合作社+贫困户”为贫困户建立“专销点”，进一步完善“互联网+专合社+贫困户”产业发展模式，并以超市为平台，建立了“O2O电子商务”服务点，帮助农户销售农副产品。另一方面，该联社整体推进“惠农兴村”，做到金融扶贫与“惠农兴村”工程、“走千访万”工程有机结合。同时，该联社积极恢复麻英、大河、柳溪等9个“空白”乡镇定时定点服务网点,建立乡村金融服务站点，配备金融联络员282名，布放ATM机、POS机、电话支付终端等自助机具412台，着力打造具有“县-乡镇-村组-农户”四级金融服务网络的银行业金融机构，实现了辖内所有乡镇村组全覆盖，融合小额取现、转账，缴纳通讯费、电费、新农保和“新农合”等功能，让广大农户足不出村就能享受到方便快捷的现代金融服务。此外，该联社还大力运用“蜀兴e·惠支付”改善县内支付环境，截至目前，该联社共计开通“蜀兴e·惠支付”3893户，具有农信元素的支付渠道已遍布县内各个农贸市场、商超、零售店。
“三大模式”增产。旺苍县农信联社通过“扶贫小贷+产业+贫困户”模式，重点帮助解决家庭环境条件较好、致富意愿强、产业发展能力足的贫困户，通过发放扶贫小贷支持贫困户自主发展产业增收致富脱贫。该联社通过“扶贫再贷款+专业合作社+产业带动+贫困户”模式，重点帮助解决家庭环境条件较差，自主发展产业能力不足，致富信心不足的贫困户。一方面，以发放扶贫小额信贷模式自主发展产业，成为专业合作社社员，由专业合作提供技术保障和农产品销售，带动贫困户脱贫致富；另一方面，以“扶贫再贷款+产业带动”贷款模式支持专业合作社以土地流转方式发展特色产业，在贫困户实现土地流转收益的同时，帮助贫困户在专业合作社实现劳务收入，最终实现贫困户产业发展与劳务收入双丰收。该联社还通过“扶贫再贷款+龙头企业+产业带动+贫困户”模式，重点支持龙头企业带动周边贫困户产业发展，并帮助贫困户实现劳务收入。截至目前，该联社已累计支持四川省米仓山茶叶集团有限公司、旺苍县柏林畜禽发展有限公司等龙头企业15户、金额8210万元，带动872户贫困户脱贫致富。
精准扶贫“展新颜”
如今，走进盐河乡竹垭村和盐河村，一条条水泥路串联起家家户户，村委会阵地、便民服务中心、培训中心、文化体育中心一应俱全，高耸的移动基站带来了便捷高效的信息化服务……，这里的“旧貌”早已换了“新颜”。
自帮扶伊始，旺苍县农信联社认真贯彻落实县委、县政府的工作部署，围绕“春季攻势、夏季战役、秋季冲刺、冬季攻坚”四大战役目标，将使命担当扛肩上，充分发挥自身优势，聚焦“两不愁，三保障”，做到“四大结合”，多渠道、全方位助力竹垭村、盐河村脱贫致富。
为确保责任到位、措施到位、帮扶到位，该联社抽调精干力量组建帮扶工作队常驻对口帮扶村，挨家挨户寻“穷根”、一户一策助发展、家家户户能脱贫。不仅如此，该联社在贫困村、贫困户退出贫困行列后，做到帮扶人员不变、力量不减，为全面决战决胜脱贫攻坚提供坚强的组织保障。此外，该联社在结对帮扶中也下足“绣花”功夫，中层干部共计认领70名贫困户开展结对帮扶工作，定期开展“走基层、送温暖”“同吃同住同劳动”“送政策下乡”等活动，积极帮助贫困户解决衣食住行等需求，做到“点对点”对接、“一对一”施策，使帮扶工作真正落到实处。
近年来，旺苍县农信联社始终坚持用活信贷政策，发挥金融行业优势，切实做好金融扶贫、产业带动。5年间，该联社累计发放扶贫小额信贷59户、金额355万元，确保贫困户能贷尽贷，实现扶贫小额信贷“零”逾期，“贷”动59户贫困户走上致富路。同时，该联社积极“让利于民”，向竹垭村非贫困户发放差异化利率贷款15户、金额72万元，累计让利11.8万元。
钱的问题解决了，但还要解决“如何钱生钱”的问题，为此，旺苍县农信联社积极通过“传农以技”，让资金“活”起来，以此撬动村级集体经济发展难的问题。该联社确立了“整合乡村两级资源”，组织驻村农技员送“政策”“服务”上门，组织竹垭村发展黄金木耳、黑木耳集体经济，协助破解盐河乡竹垭村集体经济薄弱难题。
盐河乡地处偏远，“穷”更是人们对盐河村、竹垭村的第一印象。为了提高当地百姓的生活水平和生活质量，提升其幸福指数，旺苍县农信联社累计捐赠资金6万元改造村委会等基础设施，帮助竹垭村完善了阵地建设。同时，该联社双汇片区支部积极与“两村”支部共建，共同开展知识培训、联合评级、诚信建设等系列活动，确保村支部“组织健全、生活正常、作用彰显”。此外，该联社还积极协调项目资金，全力推进村级阵地建设、村组道路硬化、农电改造、人畜饮水、通讯网络等基础设施项目建设，新建通组路、入户路24公里，实现到村、到社、到户道路的全覆盖；新建蓄水池3口、农村安全饮水工程4处，延伸人饮管网12公里，人畜安全饮水实现全覆盖；新实施易地搬迁13户51人，实施危旧房改造23户，新村项目建设3户，随迁政策1户6人，实现农村住房安全全面保障，人居环境得到了极大改善。
众所周知，精神贫乏更甚于物质贫乏，要做到真正意义上的扶贫，就必须先在精神上实现脱贫，如果精神上不脱贫，就难以战胜贫困,反而会被贫困压倒。教育是阻断贫困代际传递的重要途径。为此，该联社通过“帮扶慰问”“文化惠民活动”“扶贫日捐款”“金秋助学”等一系类活动开展累计捐款捐物，折合人民币达83.7万元。据悉，该联社结队帮扶责任人还入村逐户进行走访，根据每户贫困户家中具体情况实施不同的帮扶措施，确保每个孩子有学上。既扶“今天”，更扶“明天”，让贫困地区的孩子们都能接受到良好教育，永远告别贫困。
为激发竹垭村老百姓“穷则思变”的斗志和致富热情，旺苍县农信联社积极与县委党校、县农业农村局、乡卫生院等部门联动，累计组织开展贫困户专业技能培训62期870人次，培训覆盖面达100%，实现由过去的简单体力劳动向技术型劳动转变，确保农户发展有后劲。同时，该联社充分依托“农民夜校”“送金融知识下乡”“金融知识宣传专栏”，大力宣讲脱贫攻坚政策和存贷款产品、理财、防电信诈骗等知识，增强发展动力。
经过5年的帮扶工作，竹垭村2018年经省级交叉验收实现贫困村整村脱贫，贫困发生率由28.4%降至“零“，贫困人口年人均纯收入达1.03万元，40户贫困户全部稳定脱贫。盐河村贫困发生率由14.3%降至“零”，贫困人口年人均纯收入达6079.07元，62户贫困户全部实现稳定脱贫。
“在全面小康路上一个也不能少。”，这是党和政府对人民的庄严承诺，也是旺苍县农信联社自始至终的行动纲领和根本遵循。关键之年，关键之事，关键在人，旺苍农信人在这五年的时间里用脚程丈量扶贫路，用汗水浇灌民心，用实干点亮希望，努力把这股金融“活水”用活用好，流进园区，流进村社，流进田间，灌溉着每一寸土地，惠及民生万千，涤荡出脱贫奔康的“一池春水”，映照着旺苍人民的美好生活和农信人的使命担当。
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