第一节  重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对内容的真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。
本行第一届董事会第十七次会议于2020年4月15日审议通过本行《2019年度董事会工作报告》。
本行年度财务报告经山西世信会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计总则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
第二节  公司基本情况简介
法定中文名称：山西沁水农村商业银行股份有限公司
本行英文名全称：Shanxi Qinshui Rural Commercial Bank Co.,Ltd.（英文名简称：Qinshui Rural Commercial Bank；英文名缩写：QSRCB）
注册资本：人民币壹亿伍仟万元整（小写：150,000,000.00元）
法定代表人：郭鹏
董事会秘书：张惠斌
企业法人营业执照注册号:91140521811291446L
金融许可证号：00550669
机构编码： B1789H314050001
联系电话：0356-7026692
通讯地址：山西省晋城市沁水县新建东街866号
电子信箱：sxqsnsyh@163.com
年度报告备置地点：本行董事会办公室
第三节  主要财务信息
一、截至报告期末前三年主要利润指标
单位：万元、%
 

主要利润指标	2019年	2018年	2017年
营业收入	11839.18	12723.40	10065.66
利息净收入	3322.18	4701.93	5791.68
手续费净收入	66.00	-71.53	-449.71
投资收益	8449.48	8092.05	4722.68
其他业务收入	1.52	0.95	1
营业支出	6649.74	7424.87	5974.80
税金及附加	66.86	78.66	47.63
业务及管理费	6265.4	6774.45	5990
资产减值损失	284.55	571.76	-64.63
营业利润	5189.45	5298.54	4090.86
营业外净收入	4.95	64.10	527.17
利润总额	5194.39	5362.64	4618.02

 
二、截止报告期末前三年的主要财务数据
单位：万元、%
 

主要会计数据	2019年	2018年	2017年
资产总额	578933.61	517992.12	431900.89
负债总额	541704.63	482551.46	417860.30
所有者权益	37228.98	35440.66	14040.59
各项收入	24703.60	24040.92	20517.97
各项支出	19509.21	18678.28	15899.95
利润总额	5194.39	5362.64	4618.02
净利润	3969.84	3132.6	4042.56

三、截止报告期末前三年监管指标
单位：万元、%
 

主要指标	标准值	2019年末	2018年末	2017年末
资本充足率	≥10.5	12.36	13.66	11.27
不良贷款率	≤5	0.79	0.87	1.46
拨备覆盖率	≥150	540.72	540.79	308.97
拨贷比	≥2.5	4.29	4.68	4.51
杠杆率	≥4	6.43	6.84	3.25
资本利润率	≥11	10.93	16.34	28.76
资产利润率	≥0.6	0.95	1.13	1.17
流动性比例	≥25	48.26	65.41	60

四、贷款损失准备金情况
单位：万元、%
 

项目	金额
期初余额	4267.45
报告期计提	28.74
本期收回以前年度央行票据置换贷款	31.79
本期收回以前年度核销	359.53
报告期核销	40
报告期转出	384.34
其他变化
期末余额	4263.18

五、资本的构成及其变化情况
单位：万元、%
 

资本	2019末	2018末	2017末
核心一级资本净额	37228.98	25440.67	14040.59
资本净额	40703.73	38708.95	21244.70
加权风险资产	329281.09	283311.25	188452.08
资本充足率	12.36	13.66	11.27
核心资本充足率	11.31	12.51	7.45

六、报告期内股东权益变动情况
单位：万元
 

项目	股本	资本公积	盈余公积	其他综合收益	一般风险准备	未分配 利润	股东权益合计
期初数	15000	9034.8	1048.76	250.71	6720.09	3386.31	35440.67
本期增加			396.98	1265.65	118.58	6317.17	8098.38
本期减少				1608.78		4701.29	6310.07
期末数	15000	9034.8	1445.74	-92.42	6838.67	5002.19	37228.98

七、贷款业务主要情况
      1、按行业列示贷款和贴现的情况
 

	单位：万元
行业	期初数	期末数
农、林、牧、渔业	2124.00	2288
采矿业	9952.50	9858.50
制造业	8604.86	10320
电力、热力、燃气及水生产和供应业	3880.00	5655
建筑业	5080.00	6840
批发和零售业	2195.84	4850
交通运输、仓储和邮政业	2788.00	403
住宿和餐饮业	0.00	0
信息传输、软件和信息技术服务业	10.00	0
房地产业	930.00	2040
居民服务、修理和其他服务业	1350.00	1330
教育	0.00	300
卫生和社会工作	0.00	0
文化、体育和娱乐业	0.00	0
租赁和商业服务	4500.00	10448
个人贷款及透支	35800.59	3000
贴现票据	4000.00	42013.20
金融业	10000.00	63.08
贷款总计	91215.79	99408.78

2、贷款五级分类情况
单位：万元
 

项目	2019年末	2018年末	增/减额	向下迁徙
	贷款余额	贷款余额
正常贷款	98620.35	90426.68	8193.67	214.69
正常类	98511.56	90335.40	8176.16	214.37
关注类	108.79	91.28	17.51	15.4
不良贷款	788.43	789.11	-0.68	0.00
次级类	222.63	789.11	-566.48	559.13
可疑类	565.80	0.00	565.80	0.00
损失类	0.00	0.00	0.00	0.00
贷款合计	99408.78	91215.79	8192.99

第四节  股本变动及股东情况
一、股东情况
（一）股东总数
本行注册资本为人民币壹亿伍仟万元整（小写：150,000,000.00元），总股本15,000万股，其中：非职工自然人持股5,634.50万股，占比37.57%；职工自然人持股2,985.50万股，占比19.90%；企业法人持股6,380.00万股，占比42.53%。
报告期末，本行股东共297户，其中：法人股东8户，自然人股东289户（职工股东217户，非职工股东72户）。
（二）法人股东持股情况
 

序号	股东名称	证件号码	持股数（万股）	持股比例
1	沁水县沁源煤层气开发有限公司	91140521776744621A	1475.00	9.83%
2	晋城市润宏新能源发电股份有限公司	9114050067234165XJ	1450.00	9.67%
3	晋城市德宇科技开发有限公司	91140500070457364A	1450.00	9.67%
4	高平市鑫太行实业有限公司	911405810837289959	755.00	5.03%
5	高平市金牛物资贸易有限公司	91140581672334695L	350.00	2.33%
6	山西绿洁环保有限公司	9114050074858371X1	300.00	2.00%
7	晋城市西南恒煜物流有限公司	91140500070462104C	300.00	2.00%
8	高平市全兴发展有限公司	91140581725902992R	300.00	2.00%

（三）最大十户自然人股东持股情况
 

序号	股东名称	身份证号码	持股数（万股）	持股比例
1	巩秋萍	140581196304270020	300.00	2.00%
2	阎月艳	140511196603291244	300.00	2.00%
3	田国富	140511196310283152	250.00	1.67%
4	邢建业	140511194209272310	200.00	1.33%
5	王胜为	140511196306031219	200.00	1.33%
6	李玲霞	140502196510190528	150.00	1.00%
7	宋桃梅	140581198009120029	150.00	1.00%
8	杨新智	140511196002254739	150.00	1.00%
9	王里亭	140521196707240110	110.00	0.73%
10	周软香	140502197306150048	100.00	0.67%

 
二、关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方和高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
1.为山西臻嘉实业有限公司授信1450万元，授信有效期限一年，贷款利率4.35%，用途续贷及购煤，由高平市鑫太行实业有限公司提供连带责任保证担保。
2.为沁水县沁源煤层气开发有限公司授信3000万元，授信有效期限三年，贷款利率7.8%，用途购气，由沁水县盛融投资有限责任公司提供连带责任保证担保。
3.为晋城市润宏工程机械有限公司授信2000万元，授信有效期限一年，贷款利率7.2%，用途购配件，由山西黄河能源运销有限公司提供连带责任保证担保。
第五节  董事、监事及高级管理人员和员工情况
一、2019年度董事、监事、高级管理人员基本情况
（一）董事
 

姓  名	性别	工作单位及职务	任职
郭鹏	男	沁水农商银行董事长	董事长
李永强	男	沁水县沁源煤层气开发有限公司职工	董事
牛书琴	女	晋城市润宏新能源发电股份有限公司财务总监	董事
田树明	男	晋城市德宇科技有限公司总经理	董事
邵素文	男	高平市鑫太行实业有限公司董事长	董事
牛晋刚	男	沁水农商银行行长	执行董事
段建云	男	沁水农商银行副行长	执行董事
姚学峰	男	深圳慈曜资产管理有限公司副总经理	独立董事
张海龙	男	北京市鼎尚律师事务所律师	独立董事

（二）监事
 

姓  名	性别	工作单位及职务	任职
董慧文	男	沁水农商银行监事长	监事长
薛俊权	男	高平市金牛物资贸易有限公司董事长	监事
王馨	男	晋城市西南恒煜物流有限公司结算部任经理	监事
李世锦	男	高平市全兴发展有限公司任总经理	监事
李朝阳	男	沁水农商银行人力资源部经理	监事

（三）高级管理层
 

姓  名	性别	职务	分管工作范围	备注
郭鹏	男	董事长	负责全面工作，主持党委会、董事会工作；分管党委办公室、董事会办公室。人力资源部。
牛晋刚	男	行长	协助党委书记做好党建工作，负责经营管理工作；分管信贷管理部、电子银行与科技部。
董慧文	男	监事长	主持纪委、监事会工作；分管纪检监察室、稽核审计部。
任瑞平	男	副行长	协助行长开展业务经营工作；分管金融市场部、合规与风险管理部、财务会计部、办公室。
段建云	男	副行长	协助行长开展业务经营工作；分管运营管理部、安全保卫部、零售业务部、公司业务部、小微事业部。

 
二、员工情况
（一）人数及其变化情况
2019年末，在编员工人数286人，其中：内退人员9人。
（二）员工构成情况
 

人员结构	人数	占总数百分比（%）
管理人员	61	21.33%
业务人员	220	76.92%
行政人员	5	1.75%
合计	286	100.00%

• 员工学历构成情况

受教育程度	人数	占总数百分比（%）
研究生及以上	2	0.70%
大学本科	134	46.85%
大学专科	128	44.76%
大学专科及以下	22	7.69%
合计	286	1

（四）报告期内，接受劳务派遣人员21人。
（五）报告期内，需承担费用的内部退养、离退休职工人数为9人。
 
第六节  公司治理结构
 
一、公司组织机构
报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。本行实行一级法人下的授权经营体制，总行组织全行开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度的财务制度。下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。
本行组织机构及管理架构如下图所示： 二、董事会及董事会专业委员会
（一）董事会的组成
本行董事会由执行董事和非执行董事（含独立董事）共9名董事组成，其中：执行董事3名，非执行董事6名（含独立董事2名）。
（二）董事会专业委员会
报告期内，本行董事会设立发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、“三农”金融发展委员会、消费者权益保护工作委员会和信息科技管理委员会七个专门委员会，各专门委员会制定有各自的议事规则。
三、监事会及监事会专业委员会
（一）监事会的组成
本行第一届监事会由5人组成，设监事长1名，监事4人，其中职工监事2人，非职工监事3人。
（二）监事会专业委员会
报告期内，本行监事会下设监督及履职尽责考评委员。
四、高级管理层
报告期内，本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长、2名副行长组成。经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。
五、董事会召开情况、通过的主要决议情况
2019年度，本行共召开9次董事会。
2019年2月2日召开了第一届董事会第五次会议。审议 通过了《关于审议关联交易的议案》，并形成了相关决议。
2019年3月13日召开了第一届董事会第六次会议。审议通过了《关于审议关联交易的议案》，并形成了相关决议。
2019年3月29日召开了第一届董事会第七次会议。审议通过了《2018年度董事会工作报告（草案）》、《2018年      财务决算情况及2019年财务预算方案（草案）》、《2018年度利润分配方案（草案）》、《2018年度内控评价报告      （草案）》、《2018年度信息披露报告（草案）》、《监事会对董监事及高级管理人员的履职评价报告》、《关于更换审计事务所的提案（草案）》、《2019年度高管人员交流方案（草案）》、《2019年度重要岗位人员轮岗方案（草案》、《2018年度关联交易执行情况报告（草案）》、《关于董事、监事及高级管理人员薪酬的分配方案（草案）》、《高级管理人员履职绩效考评办法（草案）》、《2019年度资金营运投资策略（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司不良贷款清收处置实施细则（草案）》、《关于购建、处置固定资产（草案）》、《调整山西沁水农村商业银行股份有限公司董事会成员（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司风险管理办法（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作管理办法（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司业务连续性实施细则（草案）》、《成立董事会专门委员会工作组（草案）》、《调整山西沁水农村商业银行股份有限公司董事会各专门委员会成员（草案）》、《召开2019年度股东大会（草案）》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司全面风险管理战略（草案）》共计24项议案，并形成了相关决议。
2019年4月30日召开了第一届董事会第八次会议。审议通过了《关于审议关联交易的议案》、《关于审议聘任行长助理、风险总监的议案》2项议案，并形成了相关决议。
2019年6月21日召开了第一届董事会第九次会议。审议通过了《改建郑庄支行办公室用房（草案）》、《装修东街分理处办公室用房（草案）》、《装修杏峪支行办公室用房（草案）》、《苏庄分理处终止营业（草案）》共4项议案，并形成了相关决议。
2019年9月26日召开了第一届董事会第十次会议。审议通过了《2019年度上半年风险合规评估报告》并形成了相关决议。通报晋城银保监分局2019年上半年监管情况。
2019年11月14日召开了第一届董事会第十一次会议。 审议通过了《赵天勤同志、杨张建同志辞去董事等职务（草案）》、《提名郭鹏同志、牛晋刚同志、任瑞平同志为董事候选人（草案）》、《召开2019年度临时股东大会第一次会议（草案）》3项议案，并形成了相关决议。
2019年11月29日召开了第一届董事会第十二次会议。 审议通过了《提名郭鹏为山西沁水农村商业银行股份有限公司第一届董事长》、《调整董事会发展战略规划委员会成员（草案）》、《调整董事会风险管理与关联交易控制委员会成员（草案）》、《调整董事会提名与薪酬委员会成员（草案）》、《调整董事会审计委员会成员（草案）》、《调整董事会“三农”金融发展委员会成员（草案）》、《调整董事会消费者权益保护委员会成员（草案）》、《调整董事会信息科技管理委员会成员（草案）》、《聘任山西沁水农村商业银行股份有限公司行长》、《聘任山西沁水农村商业银行股份有限公司副行长》、《聘任山西沁水农村商业银行股份有限公司财务会计部，稽核审计部负责人》共11项议案，并形成了相关决议。
2019年12月25日召开了第一届董事会第十三次会议。审议通过了《王玉琳、张慧萍两位非职工自然人股东转让所持股份及不良资产包份额（草案）》议案，并形成了相关决议。
七、股东会召开情况、通过的主要决议情况
2019年度，本行共召开2次股东会
2019年4月20日召开了2019年度股东大会，审议通过了《2018年度董事会工作报告（草案）》、《2018年度监事会工作报告（草案）》、《2018年财务决算情况及2019年财务预算方案（草案）》、《2018年度利润分配方案（草案）》、《2018年度内控评价报告（草案）》、《2018年度信息披露报告（草案）》、《监事会对董监事及高级管理人员的履职评价报告》、《2019年度高管人员交流方案（草案）》、《2019年度重要岗位人员轮岗方案（草案》、《山西沁水农村商业银行股份有限公司不良贷款清收处置实施细则（草案）》、《关于购建、处置固定资产（草案）》、《调整山西沁水农村商业银行股份有限公司董事会成员（草案）》12项重要议案。会议由董事长主持，出席股东大会的股东及股东授权代表持有本行的股份超过总数的2/3，符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》规定的有效表决权数。
2019年11月29日召开了2019年度临时股东大会第一次会议，审议通过了《赵天勤同志、杨张建同志辞去董事等职务（草案）》、《提名郭鹏同志、牛晋刚同志、段建云同志为董事候选人（草案）》2项重要议案。会议由董事杨张建主持，出席股东大会的股东及股东授权代表持有本行的股份超过总数的2/3，符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》规定的有效表决权数。
以上股东大会由山西碧峰律师事务所进行法律见证，并出具法律意见书。
 

• 监事会召开情况、通过的主要决议情况

2019年度，本行共召开5次监事会。
2019年3月29日召开了第一届监事会第三次会议。审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2018年度财务决算情况及2019年财务预算方案（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2018年业务经营情况报告（草案）》、审议通过了山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作计划（草案）》及《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会工作制度（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2018年度内控评价报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会对董监事及高级管理人员的履职评价报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农商业银行股份有限公司监事会2018年度监督意见书（草案）》7项议案，并形成了相关决议。
2019年6月21 日，召开了第一届监事会第四次会议。会议审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会2019年一季度工作报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年一季度业务经营情况报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年一季度财务预算执行及财务管理情况报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年一季度内部审计工作报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会2019年一季度监督意见书（草案）》5项议案，并形成了相关决议。
2019年9月23日，召开了第一届监事会第五次会议。会议审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会2019年上半年工作报告（草案）》、审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年上半年内部审计工作报告（草案）》2项议案，并形成了相关决议。
2019年11月14日，召开了第一届监事会第六次会议。审议通过了牛晋刚同志请求辞去监事、监事长的议案；审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司第一届职工代表大会第一次会议关于选举董慧文同志为第一届监事会职工监事的决议》；审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会工作制度（草案）》；审议通过了第一届监事会提名委员会提名名单；表决通过了董慧文同志为监事会负责人；审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会跟踪监督情况报告》；审议通过了调整监事会监督委员会组成人员7项议案，并形成了相关决议。
2019年11月29日，召开了第一届监事会第七次会议。会议由董慧文同志主持。审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司监事会2019年三季度工作报告（草案）》；审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年前三季度内部审计工作报告（草案）》；审议通过了《山西沁水农村商业银行股份有限公司2019年三季度业务经营情况报告（草案）》；审议通过了沁水农商银行党委会提名人选4项议案，并形成了相关决议。
第七节  风险管理情况
2019年，本行持续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升，贷款形态反映真实，不良贷款余额、率较年初实现“双降”，抗风险能力进一步增强。
一、董事会、经营层对风险的监控能力
本行根据《公司章程》、《风险管理办法》、《职能部门设置及职责分工方案》规定，设立了风险管理委员会、资产负债管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本行经营层由一支专业知识丰富的高管人员组成，具备相关职称。经营层设立了合规与风险管理部，专门从事本行的风险检测和管理，风险监控能力较强。
二、风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。
三、风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
四、内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。
五、信用风险情况
（1）信用风险管理。
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对信贷网点资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。
（2）资产风险分类的程序和方法。
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
六、流动性风险情况
（1）流动性比例符合监管要求。2019年12月末，流动性比例为47.30%，较年初下降18.11个百分点。本行将继续通过优化自查负债结构，加快资金流转速度；
（2）核心负债依存度为66.82%，较年初上升0.77个百分点；流动性缺口率为35.79%，较年初下降了0.63个百分点；人民币超额备付率2.23%，较年初下降0.54个百分点，均符合监管要求。
七、操作风险情况
报告期内，本行通过柜面结算、安全管理、稽核审计及其他业务条线的各项审计检查工作，无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
八、案件风险情况
本行在稳健经营的同时，狠抓案件防控，积极落实案防主体责任，建立董事长为案件风险防范第一责任人、行长为案防制度制定和执行第一责任人、监事长为案件防控监督第一责任人，及时开展案防工作，报告期内，无案件信息。
九、其他类型风险状况
1、外包风险管理。本行对各类外包业务能够及时开展风险评估，对存在的问题及时进行整改，报告期内，无因外包业务引发的案件。
    2、声誉风险管理。本行制定了声誉风险管理实施细则和管理流程，明确了声誉风险“一把手”负责制，规范报告路径，建立声誉风险管理分级、分类管理制度、监测制度、排查制度和问责制度，形成了快速有效的反应机制，推进声誉风险防控工作的制度化、规范化。同时，通过完善联络人制度，设立了舆情管理队伍，落实舆情的监测制度，安排专人不间断地关注主流媒体、网站、微博等报道中所涉及舆情信息强化舆情监测、识别、分析、预警和引导的全过程管理，促进问题的及早发现和妥善处置。
3、道德风险管理。一是强化员工学习和职业操守教育。每周组织员工进行两次班后学习，并不定期开展普法教育、党性教育、作风教育和规章制度教育，增强员工遵纪守法的自觉性和拒腐防变的能力。二是推行轮岗制度。对重要岗位人员定期进行轮岗。三是按季开展员工异常行为排查，并严格规范重要岗位和敏感环节员工八小时之外的行为。
 
第八节  重要事项
 
一、重大诉讼、仲裁事项
报告期末，本行不存在重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
三、重大合同及履行情况
（一）重大托管、承包、租赁事项：本报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。
（二）重大担保：报告期内，本行除银监部门批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。
（三）委托理财：报告期内本行不存在委托理财事项。
（四）其他重大合同（含担保等）及履行情况：报告期内公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
本行聘请山西世信会计师事务所有限公司承担2019年度会计年报审计服务工作。
五、公司及其董事、监事、高级管理人员在报告期内均未受行政机关的处罚。
六、其他重要事项
报告期内，除上述信息外，本行无其他必要让公众了解的重要信息。
 
 
第九节 财务报告及备查文件目录
 
一、审计报告
本行2019年度财务报告经山西世信会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师文庆会、王瑞峰出具了标准无保留意见的审计报告（晋世信财审【2020】0047号）。
二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错
（一）会计年度：本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（二）记账本位币：本行的记账本位币为人民币。
（三）主要会计政策、会计估计和核算方法未发生重大变更。
（四）报告期内本行没有重大会计差错更正。
 
第十节  公司董事及高级管理人员书面确认意见
 
根据《公司法》相关规定和要求，作为公司的董事、高级管理人员，我们在全面了解和审核公司2019年度报告后，出具意见如下：
（一）公司严格按照企业会计准则规范运作，公司2019年度报告及其摘要公允地反映了本报告期的财务状况和经营成果。
（二）年度报告中涉及的各项数据已经核对、认定，体现了稳健、审慎、客观、真实、准确、全面的原则。我们认为，本行2019年度报告及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述和重大遗漏，符合本行经营管理的实际情况。
（三）公司2019年度财务报告已经国内审计准则审计，并出具了标准审计报告。
 

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