根据办事处安排，我行中高层管理人员第一批学员前往浙江大学开展为期5天的学习，我有幸以一名求知者的身份踏入了这座久负盛名的高等学府--浙江大学。

　　浙大培训，机会难得。五天的时间很短，从南方小城来到江南水乡的我，更是倍加珍惜在这里的每分每秒;求知若渴之余，畅快地体验着一名浙大人的快乐与自在。

　　虽然遗憾于浙大培训“短暂”，但古语云“学不必博，要之有用”。经过消化思考，结合冷水江农商银行在合规管理工作上的一些思路和现状，笔者浅谈一下对合规管理的认识和思考。

　　培训课上，周黎明教授指出，只有强化合规经营，努力提升基础管理能力、风险防控能力、价值创造能力，增强市场竞争力，才能推动实现高质量发展。近几年来，省联社把内控合规管理、整章建制提升到了应有的高度，并使之成为业务发展的助推器。但由于历史的原因和诸多客观因素，我们的内控合规管理基础还很薄弱，内控工作还没有被引起足够的重视，风控意识相对淡薄，陈旧观念在一定范围内还根深蒂固。

　　2019年6月中旬，某银行发现一起柜员近期通过挂失支取、直接支取、现金部分提前支取等手段，私下客户定期存款26笔、金额472.02万元的案件。通过案情分析发现，私下客户存款主要通过伪造身份证件和公证书等挂失支取，当班柜员未通过身份证鉴别仪验证客户身份证件真伪，案发营业机构主管会计未勾兑流水和传票，或审核凭证要素不认真，从而未能及时发现和制止。这反映了什么?少数员工案防教育不到位，柜员行为管理缺失，内控和风险意识淡薄，主管会计、支行负责人、总行相关部门管理责任落实不到位，制度执行不严格，责任追究失之于宽，失之于软。

　　笔者认为，“无规矩不成方圆”，内控合规建设是风险管理中预防、防范风险发生的免疫针与防弹衣，因此必须认真对待业务行为的合规性，将合规经营作为业务发展的基础与准则，才能真正建立业务经营发展的良性循环。

　　加强内控合规管理在于制度执行的生命力。近些年，农信系统案件可以看出，惨痛教训源于制度漠视和管理松弛，纠其根源在于：一是学用脱节，没有深入持久地连贯执行“学制度、用制度、守制度”规定动作。省联社成立以来，建立的相关制度很完善，但基层法人行社运用起来显得牵强，有的甚至走样。二是个别领导干部没有较好地发挥表率作用。领导干部的表率作用在于“其身正，不令而行;其身不正，虽令不从”。由于熟人文化作祟，一些员工碍于面子、唯命是从，做了违规的俘虏。上行下效是违规现象产生的要因。

　　随着省联社核算系统与业务的不断更新，各项规章制度加大整合力度。整合后新制度的实施过程中，由于员工习惯意识与管理者传导等原因影响，出现业务与制度不同步的现象，因此要加大对新制度执行力度，避免将习惯性操作放大至业务风险的现象发生。要有效遏制屡查屡犯现象，必须从源头治理，杜绝“头痛医头、脚痛医脚”的简单管理思想，应注意关心和培育员工成长环境与情绪因素管理。

　　加强内控合规管理是一项需要常抓不懈的系统工程。要确保内控合规管理收到实效，笔者认为必须从以下几个方面着手：一是加强员工责任意识的培养。基层网点员工每天从事的工作面临最主要的是操作风险，最关键的是要有责任心。合规创造价值，责任成就事业，内控合规管理说到底就是责任二字。我们要出台专门的考核办法，加大对员工队伍的工作质量考核，对未发现重大差错事故或经济案件的要及时兑现奖励;对出现重大差错事故或经济案件的要实行严厉的连带责任追究;相对于其他岗位，内控工作显得刻板、琐碎，在执行制度方面有时甚至让人不可理喻，为了工作而得罪人的事常有。但责任使然，制度面前没有绿灯。列宁和卫兵的故事为何至今传为美谈，年青的卫兵严格履行职责，把列宁同志拒之门外，不但没有受到批评，反而受到表扬，闪光之处就是卫兵同志模范执行了制度。可见守土有责，责任意识须臾不可或缺。二是强化制度执行力度。要将制度办法的掌握和执行情况纳入日常考核，不断强化柜员合规风险意识，坚决杜绝以信任、习惯代替制度规定和有章不循、违规操作行为。让规章制度成为员工自我保护的锐利武器，让践行合规成为自觉行动。三是加强对新入行员工的培训。近两年，我行补充了不少新鲜血液，注入了新的活力。但不容忽视的是，一大批新入行同志初涉金融行业，对工作还有一个适应过程，个别同志犯一些“不知不该为而为之”的错误在所难免。这就要求合规管理部及时跟进，加强“传、帮、带”，加强对业务技能和内控合规管理知识的指导、培训。四是加强员工三观教育。巴林银行的倒闭，问题不是出在管理层，而是出在一个不起眼的小职员身上。一些要害岗位人员，职务不高，掌握的权力却不小。管钱、管账、管章、管票、管金库钥匙，一旦世界观、价值观发生扭曲，只要动机稍有不纯，内控合规管理有所疏忽，思想政治工作有所放松，堡垒就有可能从内部攻破。因此，思想政治工作只能加强，不能削弱，对重点对象要常“把脉”、多问诊。要重点关注员工“工作圈”、“生活圈”和“社交圈”，掌握员工思想动态，发现问题，解决问题。通过深入细致的思想教育、案例警示教育，引导员工树立正确的职业操守，自觉抵制违法乱纪行为。

　　加强内控合规管理是全面风险管理的重要组成部分。实践证明，背离“两手抓”，心存侥幸干工作，到头来只会自掘坟墓、搬起石头砸自己的脚。要通过自查自纠、整章建制、评价提高等有效手段，把内部管理工作提高到一个新水平。自查自纠要做到有问题不遮掩、敢于揭短而不护短，边整边改，切实解决问题。同时，要严格梳理有关规章制度，做到缺什么、补什么，不留尾巴。要坚持实事求是的原则，总结经验，吸取教训，取长补短。要上下联动，部门协作，齐抓共管，提高风险应急处置能力。要把加强过程控制，作为强化内控合规管理的主导方向，推动内控合规管理上台阶、上水平。

　　总之，这次的培训让我收获良多。内控合规管理涉及方方面面，我们要从思想、行动上，整体联动，通力协作，需要全员共同打造业务新秩序，才能进一步夯实内控管理基础，把各种违规操作、差错事故中的问题隐患消灭在萌芽状态，为经营工作又好又快地发展提供坚实有力支撑。

　　当然，事物是不断发展前行的，学会一时的技能固然简单和重要，但授人之鱼不如授人之渔，更重要的是要琢磨培训案例里“透过现象看本质”的方法，学会做一个有心人，在经历变化的过程中不断归纳总结经验，这是提高自身履职能力的重要途径。