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灌云农商银行:金融稳企扶企 抓“六保”促“六稳”

时间:2020-06-19 10:13:08 来源:中国农商行网 作者:灌云农商银行 孙泽权 开军义

  “稳企业保就业”作为金融机构发力实现“六稳”“六保”的重要着力点,金融机构与企业共生共荣,“金融活,经济活;金融稳,经济稳”。今年以来,灌云农商银行统筹推进疫情防控和金融支持实体经济发展,扎实做好“六稳”工作,积极落实“六保”任务,切实履行地方法人机构责任,为稳住经济基本盘保驾护航。

  一、提高政治站位,将“责任”融入到机制保障中

  一是坚持以“先”字凝聚共识。2月19日该行即深入市场一线,针对紧贴民生重点领域、疫情影响较大的重点行业开展调研,并安排客户经理走访各类市场主体计划,提前为支持全县各类市场主体复工复产做好充足准备。同时,号召全行上下进一步提高思想认识,调动一切可以调动的资源和力量帮助企业共渡难关,最大限度降低疫情对企业发展和全县经济运行带来的不利影响。

  二是坚持以“快”字部署安排。5月下旬,该行党委书记王良新在召开党委会前就对全行做好“六保”工作进行了部署,并将落实“六稳”“六保”工作作为最重要的政治任务,纳入到总行党委、党建及纪委监督工作中。同时,迅速召开党委会、行务会、行长办公会专题部署落实,列举金融支持“六保”责任清单,共计细化20项具体目标任务,详细分解到班子成员,逐一跟进落实。

  三是坚持以“实”字落地执行。将落实“六稳”“六保”工作作为纪委监督当前最重要的工作,对全行各单位“六稳”“六保”工作执行落地进行巡查监督。经营层建立总行机关部门包挂支行制度,发挥对全行所有支行的“传导、指导、引导、督导”“四导”作用。通过改进内部资源配置,完善绩效考评;改进尽职免责内部认定标准和流程,提高不良贷款容忍度。专门成立由党委书记王良新任组长、其他班子成员为成员的金融服务中小企业专项对接工作领导小组,从6月10日起至9月底,开展金融服务中小企业专项对接活动,打通金融服务小微企业“最后一公里”,实现民营和小微企业受益面明显拓宽、金融服务精准性显著提高的目标。

  二、用活政策工具,将“服务”融入到政策落地中

  灌云农商银行全面吹响助力复工复产冲锋号,坚持以提高金融政策“直达性”和促进中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”为目标,开展支持惠企利民绿色通道、延期还本付息、利率优惠等12项硬核举措,用好用足再贷款、再贴现等金融工具精准帮扶企业,分类精准支持各类市场主体。

  一是扛起使命担当稳企惠企。疫情以来,该行加大对企业的支持力度,拿出降息、减费等“真金白银”措施向企业让利;针对中小企业应急贷款开启绿色通道服务。至5月末,全行发放中小微企业贷款9165户,余额452856万元,为30户企业降低融资成本近1000万元。开启企业应急转贷共有44户,企业受惠金额共计52043万元。

  二是用好用活支小再贷款、扶贫再贷款。充分用足支小再贷款政策,申请支小再贷款2.1亿元,投放涉及餐饮,零售、批发,电商,服务,生产加工、制造与建筑业,交通运输(物流、仓储),粮食、果蔬种植与销售,家禽、牲畜、水产养殖等9个行业,其中投放较大的前三类行业有:生活相关的零售、批发行业,投放金额占比33.55%;生产加工、制造与建筑业,投放金额占比18.52%;粮食、果蔬种植与销售行业,投放金额占比13.29%。投放支农、扶贫再贷款0.6亿元。

  三是积极提高首贷户、信用贷款占比。将“首贷率”、信用贷款占比逐步纳入到分支机构考核,解决“首贷难”、“担保难”问题,确保2020年普惠小微“首贷率”和信用贷款占比明显提高。疫情发生以来,注重提高首贷户、信用贷款占比。2020年1-5月份,该行投放“首贷户”贷款(本行内首次发放)1593户23416万元;截至2020年5月末,全行发放信用贷款30592户,余额194548万元,户数占全部贷款户数的58.79%。

  四是协同支持全产业链复工复产。梳理全县以工业生产企业、商贸物流企业等为核心的产业链、供应链以及上下游企业,推广差异化供应链金融服务模式,疏通资金流“堵点”,有效解决客户融资难题;支持农户围绕农业产业链下沉延伸,促进农业产能恢复,保障菜篮子、米袋子工程,加大对渔易贷、丰收贷、惠农快贷等主要针对农业种养殖类的信贷产品投放,截至5月末,该行发放“渔易贷”297户、余额11206万元;“惠农快贷”29户、余额1992万元。截止6月15日,该行“丰收贷”共授信2.43亿元,其中已用信客户409户、用信余额1.72亿元。

  五是积极落实延期还本付息和征信宽限政策。及时出台相关方案,为有需求的客户及时展期和续贷,有效落实延期还本付息和征信宽限。截至2020年5月末,疫情防控期间该行延期还本付息共88户41748万元;延期支付贷款利息2804万元。暂不报送逾期欠息征信记录728笔、金额2.78亿元;设置宽限期延期还款46笔、金额1059万元。同时,按照“应延尽延”政策要求,落实落细中小微企业贷款延期还本付息、无还本续贷等政策,着力提高续贷比重,推动阶段性延期还本付息。

  六是积极落实减费让利政策。至5月末,该行为各类客户减费让利金额达1860万元,其中为客户让利1400万元,为客户节省评估和抵押登记费用35万元,收银宝补贴手续费425万元。

  三、打好组合拳,将“实招”对接到市场主体中

  作为以“服务实体经济”为使命的金融机构,灌云农商银行快速对接各类市场主体,打好一系列信贷“组合拳”,为实体经济保驾护航,是当务之急。

  一是全力加大对“板块”金融支持。加大对“两新一重”(新型基础设施、新型城镇化和涉及国计民生的重大项目)的资金支持,大力发展科技金融、绿色金融、消费金融、金融扶贫以及民营企业、制造业,从信贷投放计划、内部定价考核、专项督导管理等方面推进落实,制定“路线图”和“计划表”,加强考核督导,从考核层面提高各支行对涉农及小微企业贷款投放的思想认识,加大对涉农及小微企业贷款投放力度。

  二是加快推动金融数字化转型。利用科技大数据,提高贷款投放效率,充分运用现有“税易贷”等贷款产品,根据纳税额度和评级等合理确定贷款额度。在优化完善运管系统、数整平台等主要系统建设的基础上,自研小程序“普惠灌云”,并推进网格化经营看板、整村授信系统、“数字银行”等项目建设;灌云“数字银行”对商户信息采集经过四次优化,后期将继续扩大走访商户范围,采集更多客户模型,为全行客户数字化打下坚实的基础。

  三是全面实施“百行进万企”升级扩面行动。今年持续走访全县正常生产经营、信用良好的小微企业,当前对名单内企业开展针对性的走访,并遍访各类市场主体,掌握市场行情和动态,真正了解、解决客户金融需求和资金缺口。

  四是全面推广“整村授信”。通过前期试点“整村授信”,通过科技手段分析业务需求,对客户开展精准分类,批量授信,截止5月末,整村授信工作已在26个村进行批量授信。2020年完成辖区内所有村(居)民主评议,本年度完成104个村(居)建档授信工作,全行走访建档客户不低于30000户,签约客户不低于12000户。

  五是精准对接金融扶贫。疫情期间,保证了扶贫小额信贷政策稳定性,为贫困户复工复产、春耕春种等提供金融支持;开展新一轮走访、一站式服务,推广“银行+镇村”、“银行+企业+贫困户”、“银行+合作社+农户”、“银行+结对帮扶村”等精准扶贫模式,优先支持带贫益贫能力、商业可持续的扶贫产业和项目,帮助脱贫户返岗就业。2020年1-5月,累计发放扶贫小额信贷1414笔、4232万元,月末有余额3793笔、11441.91万元,较年初分别上升476笔、1560.53万元。

  六是主动对接社会事业及民生项目。2020年新型农村社区建设项目,该行主动与乡镇、村委、开发商、建筑商进行对接,了解工程进度、居民总数等方面,截至目前,已开展小伊镇伊荷新村等“安居贷”项目合作。

  七是全力支持“双创”发展。自主开发富民创业担保贷款审核小程序,使得富民创业担保贷款审核可采用线上、线下结合方式,方便客户,提升审核效率,推进富民创业贷款发放。至5月末,累计发放富民创业贷款1109笔,余额10170.5万元。推广巾帼荣誉贷、环保贷、税企通、存易贷等新产品,切实为女性先进典型、企业环保项目、小微企业主及股东、持有该行电子定期存单的客户提供信贷政策支持。

  八是综合精准服务“地摊经济”、“小店经济”。拟推出支持“地摊经济”、“小店经济”优惠产品包,涵盖专属小额信用贷款产品、全渠道聚合收款、优惠政策服务以及综合服务套餐等,出台推广计划、营销方案,全力助推地摊、小店商户创业发展。

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