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海安农商银行一企一策制订融资方案“贷”领受困企业“越冬”

时间:2019-10-09 08:38:26 来源: 作者:

一直以来,江苏海安农商银行充分认识到银行业与实体经济“一损俱损、一荣俱荣”“帮企业就是帮自己、帮政府,化风险就是促发展、保稳定”的密切关系,因时而动、因势而谋,出台了《“百企越冬”工程实施方案》,按“市场主导、诚信合作、一企一策、动态管理”原则,组织实施行动。截至3月末,海安农商银行五级分类不良贷款占比1.23%,较2016年末下降0.25个百分点,且逾期欠息60天以上已全部进入不良,真正实现余额占比双降。

“真的不堪回首。”回想3年前企业异地投资失利、债主频繁上门讨债、企业内部人心惶惶的日子,江苏正红彩印有限公司老板董留彬仍然记忆犹新。

江苏正红彩印有限公司(以下简称“正红彩印”)创建于2004年,以经营包装印刷品为主,厂址位于江苏海安,原来小规模经营状况尚可,2013年谋划以三方合资形式成立宿迁公司,总投资额近5000万元,因诸多原因,宿迁公司刚经营一年多就关闭了。这时企业流动资产多为应收账款,3家贷款银行,已确定须代偿担保款项300万元。作为授信最大的贷款行,海安农商银行当时有1800万元贷款给了正红彩印,企业异地投资失败后,该行一直密切关注着企业的生产经营动态。区域信贷中心主管邹晓勇、客户经理黄永才主动上门,核实摸清企业真实财务状况及业务情况,通过内部沟通、权衡利弊,按企业涉及代偿责任金额对其增加相应授信额度300万元,并给予利率优惠。“300万元额度,真的给了我们喘息的机会,让本部经营继续维持下去。”在最困难的时候,海安农商银行非但没有断贷,相反主动增加授信,董留彬对此心怀感激。

作为与市场集中“收贷”风向标不同的举措,海安农商银行在不抽贷、不压贷、不延贷的同时,给予百余家名单内企业增加授信,提振市场信心。3年来,累计对129个帮扶企业发放贷款60多亿元,成功帮助123家企业走出困境。正红彩印就是‘百企越冬’工程的一个缩影。

为保证工程实施效果,海安农商银行在风险可控、适度授信前提下,根据企业资金链状况,因企施策制订整贷零还、短期流动资金贷款、中长期贷款、预约转贷等长短期整体融资方案。同时创新融资担保方式,整合企业资源,推进组合贷、应收账款质押、票据池、产业链条担保、周转贷、循环贷等新型担保方式的创新,提高被帮扶企业贷款便利性,破解企业担保难题。其中,周转贷、循环贷是无还本续贷产品,为贷款到期企业新增一笔贷款,指定用于偿还到期贷款,确保企业资金正常经营周转,缓解小微企业贷款“先还后贷”资金筹措压力。

在3年共患难过程中,海安地方银政、银企关系变得更加密切,市场企稳复苏,银行服务实体的能力更强了。截至2018年末,海安农商银行支持制造业贷款余额156.33亿元,占各项贷款比重达50.25%,制造业贷款余额、比重远超辖内其他机构,持续多年保持在江苏省南通市40家中资银行业金融机构首位,多次被银保监会、江苏银保监局评为服务小微企业先进集体。

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