寿光农商银行 做百姓银行,金融助力企业复工复产
时间:2020-07-29 19:33:09
来源:
作者: 武翔宇
战“疫”期间,寿光农商银行积极贯彻市委、市政府和省市联社工作要求,在市地方金融监管局的指导下,研究出台了关于加大疫情防控专项信贷资源配置及政策倾斜力度具体举措,充分发挥线上贷款产品优势,通过规模保障、利率优惠、审批优先等系列措施与中小微企业守望相助,全力支持企业恢复生产经营。截至目前,该行已向疫情防控相关的医疗、生产、销售等企业、个体工商户新增授信13.8亿元;为保障受疫情影响的企业、工体工商户、专业合作社复工复产,补充流动资金新增授信28.2亿元,发放5417户、16.1亿元。
挎包银行+线上服务,积极践行社会责任
一是优化金融服务模式。该行强化线上服务措施,通过电话、微信、短信等方式加大线上业务办理宣传力度,积极引导广大客户采取电子渠道办理业务,开通服务热线96633,随时随地为客户解疑答惑,提升金融服务的便捷性和可得性,满足群众日常工作和生活金融需求。二是送金融服务上门。组织专门人员对前期已授信而未用信客户进行电话回访,沟通了解客户资金需求,及时跟进金融服务,对符合贷款条件、急需贷款的客户,进行上门服务或指导线上办理相关贷款业务,切实提高服务效能,及时满足了企业复工复产的资金需求。三是积极履行企业公民责任。组织全行员工开展了“抗击新冠肺炎”爱心捐款活动,共捐款41.9万元用于社会疫情防控工作。该行在得知地方防疫物资紧缺的情况下,第一时间多方调配资源,向各镇街区、121个城区居民小区捐赠84消毒液原液21吨,积极承担“有温度的本土银行”的社会责任。
绿色通道+精准对接,多渠道支持企业复工复产融资需求
一是开通绿色信贷通道。开通“抗疫直通车”绿色信贷通道,通过微信公众号和客服电话进行线上“不见面办贷”。按照减少审批层级、手续从简、投放从快的要求,依托V贷、小微企业申贷平台等线上渠道,建立“T+0”的一站式快速投放机制。30万元以内的小额贷款,确保当天受理、当天审批、当天放款;超30万元的,72小时内完成放款。二是扩大信贷支持范围。新增贷款优先支持疫情防控所需药品、医疗器械等生产和销售企业及个人,以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户。同时,为保证蔬菜稳定供应和蔬菜价格相对平稳,将从事种植、养殖,以及蔬菜收储、运输等环节的蔬菜收购点、农民合作社、家庭农场等纳入到优先支持范围。寿光市菜都果蔬专业合作社因疫情因素,包装特菜供应量增加,经营资金出现缺口。该行客户经理通过电话营销得知这一情况后,立即与合作社对接沟通授信相关事项,对其新增授信20万元,当天发放完毕,以既有速度又有温度的金融服务得到了客户的高度赞许。三是加强双线需求对接。灵活采取“线上+线下”相结合的方式,对已建立信贷关系的,根据生产经营情况、资金需求状况,增加资金支持;对尚未建立信贷关系的,强化对接服务,根据需求情况,一户一策制定融资支持方案。
简化流程+减费让利,让疫情防控物资生产企业享受“信贷优惠”
一是创新信贷产品。创新推出了防疫物资专项贷款、抗疫生活保障贷款、抗疫复工经营贷款三款“抗疫温情贷”系列产品,加大了对防疫物资生产、抗疫生活保障和复工企业的金融支持力度。同时,对抗疫相关用途贷款,30万元以内的,以信用贷款为主,其中特别优质的客户信用贷款额度放宽到50万元。超30万元的,综合运用“鲁担惠农贷”,享受贴息政策,缓解客户担保难题。“鲁担惠农贷”采取线上审批,减少资料传递,提升了审批效率。二是实施减费让利专项优惠。该行大力降低疫情防控、重点复工复产企业融资成本。新增抗疫相关用途贷款实行利率优惠政策,较同档次贷款挂牌利率优惠100个基点,对存量的抗疫相关用途的贷款根据实际情况进行适度利率优惠。三是压缩放贷时间。建立“疫情防控专项贷款审批绿色通道”,对涉及疫情防控的相关企业建立覆盖信贷准入、审批、投放的全流程绿色通道,明确专人审查,限时办结,实现专项贷款当天申请、当天审批。若相关业务需提交贷审会审议,及时采取视频会议的形式,一事一议,特事特办,搭建“快审、快批、快放”的简化流程。山东兴林非织造布有限公司是防护服和口罩的原材料无纺布的重点生产企业,在疫情期间订单激增,由于资金短缺造成无法大规模生产。该行得知山东兴林非织造布有限公司有融资需求后,立即与企业沟通对接授信相关事项,容缺办理,成功发放贷款190万元。该笔贷款从申请、授信到放款仅用了3个多小时。
灵活还款+容缺办理,让受疫情影响的受困企业获“特殊照顾”
一是存量贷款延续信用。建立受困客户金融服务主动响应机制,“靠前两步”主动摸排受困企业群众情况,及时了解金融诉求。对受疫情影响较大的有发展前景但暂时受困的企业,不抽贷、不压贷、不断贷。因疫情影响资金链紧张,临时出现还款困难的,尤其是农副产品、蔬菜、食品等生活必需品生产加工企业,灵活采取无还本续贷、借新还旧、展期等无缝隙服务,适当延长还款期限或延续用信,全力支持企业渡过难关。截至目前,该行累计办理无还本续贷1385笔、34.77亿元。二是建立容缺服务机制。在确保风险可控、真实合规的前提下,提供容缺办理服务,先行受理,后续完善资料。对于展期、无还本续贷等存量业务延续信用的,由专人预约上门服务,签署授权书及合同等必要的法律要件后,当天办理完毕,其他资料容缺办理。在战“疫”期间,该行对防疫医疗产品制造企业进行“全覆盖”式对接,信贷人员在与以生产次氯酸钠消毒液为主的山东大地盐化集团对接时了解到,该企业疫情期间满负荷运转,加快生产,多次无偿捐赠次氯酸钠消毒液。为加大对疫情防控企业的支持力度,帮助其扩大生产,该行按照“一企一策,特事特办”原则,迅速为该企业开辟办贷、审贷绿色金融通道,采用容缺办理服务,积极协调上级联社,在上级联社加班加点审批大力支持下,该行实现了当天备案、当天授信、当天发放1000万元,全力保障企业扩大生产规模,让企业吃上“定心丸”。
一是优化金融服务模式。该行强化线上服务措施,通过电话、微信、短信等方式加大线上业务办理宣传力度,积极引导广大客户采取电子渠道办理业务,开通服务热线96633,随时随地为客户解疑答惑,提升金融服务的便捷性和可得性,满足群众日常工作和生活金融需求。二是送金融服务上门。组织专门人员对前期已授信而未用信客户进行电话回访,沟通了解客户资金需求,及时跟进金融服务,对符合贷款条件、急需贷款的客户,进行上门服务或指导线上办理相关贷款业务,切实提高服务效能,及时满足了企业复工复产的资金需求。三是积极履行企业公民责任。组织全行员工开展了“抗击新冠肺炎”爱心捐款活动,共捐款41.9万元用于社会疫情防控工作。该行在得知地方防疫物资紧缺的情况下,第一时间多方调配资源,向各镇街区、121个城区居民小区捐赠84消毒液原液21吨,积极承担“有温度的本土银行”的社会责任。
绿色通道+精准对接,多渠道支持企业复工复产融资需求
一是开通绿色信贷通道。开通“抗疫直通车”绿色信贷通道,通过微信公众号和客服电话进行线上“不见面办贷”。按照减少审批层级、手续从简、投放从快的要求,依托V贷、小微企业申贷平台等线上渠道,建立“T+0”的一站式快速投放机制。30万元以内的小额贷款,确保当天受理、当天审批、当天放款;超30万元的,72小时内完成放款。二是扩大信贷支持范围。新增贷款优先支持疫情防控所需药品、医疗器械等生产和销售企业及个人,以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业客户。同时,为保证蔬菜稳定供应和蔬菜价格相对平稳,将从事种植、养殖,以及蔬菜收储、运输等环节的蔬菜收购点、农民合作社、家庭农场等纳入到优先支持范围。寿光市菜都果蔬专业合作社因疫情因素,包装特菜供应量增加,经营资金出现缺口。该行客户经理通过电话营销得知这一情况后,立即与合作社对接沟通授信相关事项,对其新增授信20万元,当天发放完毕,以既有速度又有温度的金融服务得到了客户的高度赞许。三是加强双线需求对接。灵活采取“线上+线下”相结合的方式,对已建立信贷关系的,根据生产经营情况、资金需求状况,增加资金支持;对尚未建立信贷关系的,强化对接服务,根据需求情况,一户一策制定融资支持方案。
简化流程+减费让利,让疫情防控物资生产企业享受“信贷优惠”
一是创新信贷产品。创新推出了防疫物资专项贷款、抗疫生活保障贷款、抗疫复工经营贷款三款“抗疫温情贷”系列产品,加大了对防疫物资生产、抗疫生活保障和复工企业的金融支持力度。同时,对抗疫相关用途贷款,30万元以内的,以信用贷款为主,其中特别优质的客户信用贷款额度放宽到50万元。超30万元的,综合运用“鲁担惠农贷”,享受贴息政策,缓解客户担保难题。“鲁担惠农贷”采取线上审批,减少资料传递,提升了审批效率。二是实施减费让利专项优惠。该行大力降低疫情防控、重点复工复产企业融资成本。新增抗疫相关用途贷款实行利率优惠政策,较同档次贷款挂牌利率优惠100个基点,对存量的抗疫相关用途的贷款根据实际情况进行适度利率优惠。三是压缩放贷时间。建立“疫情防控专项贷款审批绿色通道”,对涉及疫情防控的相关企业建立覆盖信贷准入、审批、投放的全流程绿色通道,明确专人审查,限时办结,实现专项贷款当天申请、当天审批。若相关业务需提交贷审会审议,及时采取视频会议的形式,一事一议,特事特办,搭建“快审、快批、快放”的简化流程。山东兴林非织造布有限公司是防护服和口罩的原材料无纺布的重点生产企业,在疫情期间订单激增,由于资金短缺造成无法大规模生产。该行得知山东兴林非织造布有限公司有融资需求后,立即与企业沟通对接授信相关事项,容缺办理,成功发放贷款190万元。该笔贷款从申请、授信到放款仅用了3个多小时。
灵活还款+容缺办理,让受疫情影响的受困企业获“特殊照顾”
一是存量贷款延续信用。建立受困客户金融服务主动响应机制,“靠前两步”主动摸排受困企业群众情况,及时了解金融诉求。对受疫情影响较大的有发展前景但暂时受困的企业,不抽贷、不压贷、不断贷。因疫情影响资金链紧张,临时出现还款困难的,尤其是农副产品、蔬菜、食品等生活必需品生产加工企业,灵活采取无还本续贷、借新还旧、展期等无缝隙服务,适当延长还款期限或延续用信,全力支持企业渡过难关。截至目前,该行累计办理无还本续贷1385笔、34.77亿元。二是建立容缺服务机制。在确保风险可控、真实合规的前提下,提供容缺办理服务,先行受理,后续完善资料。对于展期、无还本续贷等存量业务延续信用的,由专人预约上门服务,签署授权书及合同等必要的法律要件后,当天办理完毕,其他资料容缺办理。在战“疫”期间,该行对防疫医疗产品制造企业进行“全覆盖”式对接,信贷人员在与以生产次氯酸钠消毒液为主的山东大地盐化集团对接时了解到,该企业疫情期间满负荷运转,加快生产,多次无偿捐赠次氯酸钠消毒液。为加大对疫情防控企业的支持力度,帮助其扩大生产,该行按照“一企一策,特事特办”原则,迅速为该企业开辟办贷、审贷绿色金融通道,采用容缺办理服务,积极协调上级联社,在上级联社加班加点审批大力支持下,该行实现了当天备案、当天授信、当天发放1000万元,全力保障企业扩大生产规模,让企业吃上“定心丸”。
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