2019年是新中国成立70周年，是决胜全面建成小康社会第一个百年奋斗目标的关键之年。在全国打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略的重要历史交汇期，邮储银行陕西省分行以开展“不忘初心、牢记使命”主题教育为契机，充分发挥机制、网点、客户优势，立足三个属性，瞄准三个领域、破解三个难题、建立三项机制，深入开展服务三农的普惠金融实践，助力乡村振兴战略实施。 
         
立足三个属性，发展普惠金融
邮储银行陕西省分行秉承“普之城乡、惠之于民”的普惠金融服务理念，牢记“人民邮政为人民”的服务宗旨，始终将贯彻落实党中央、国务院重大决策部署作为最高行动纲领，立足政治属性、社会属性、经济属性，不断提升金融服务质量。
（一）坚定政治属性，践行初心使命
一是助力乡村振兴战略实施。认真贯彻落实中央一号文件对邮储银行提出的工作要求，坚持三农金融业务优先发展，制定了《邮储银行陕西省分行金融服务乡村振兴战略实施方案》，积极创新一揽子服务三农信贷产品，产品种类超过30余种。截至10月31日，年投放三农金融贷款105亿元，贷款余额158亿元，在全省17家全国性商业银行中排名第一位。二是助推打赢脱贫攻坚战。建立省市县三级责任制，明确扶贫目标任务，专设金融扶贫机构，单列扶贫投放计划，开发扶贫专属贷款产品，创新扶贫模式，不断提升金融扶贫工作质效。截至9月30日，金融精准扶贫贷款余额41.87亿元，较年初增长6.89亿元，增幅19.69%，连续八个季度获得了省脱贫攻坚金融机构绩效评估考核“优秀档”。
（二）履行社会属性，展现大行担当
一是加大普惠金融工作力度。充分发挥自身网点分布范围广，结算便利等优势，提供离退休人员养老金、新农保、高龄老人补贴等代收代付服务。在金融服务空白乡镇设立便民助农取款点3976处，发放退役军人服务卡12975张，代发养老金685万笔、金额137.31亿，代发新农保472万笔、金额6.47亿元。二是普及金融知识宣传。针对“防电信诈骗、民间借贷、征信知识”等内容进行广泛宣传，提升群众金融基础知识，推动农村信用体系建设。
（三）强化经济属性，增强发展活力
作为国有大型零售商业银行，邮储银行突出商业银行经济属性，坚持融入社会经济发展大局，牢固树立金融为经济服务的思想，紧紧抓住促进实体经济提质增效的核心主线，实现经济效益与社会效益的协调统一。今年以来，本行收入、利润、EVA、经济资本回报率、成本收入比等各项经济效益指标在系统内排名均靠前。

瞄准三大领域，助力乡村振兴
邮储银行陕西省分行自成立以来，不断探索服务“三农”的普惠金融途径，充分发挥三农金融事业部的独特作用，瞄准乡村振兴三大领域，总结形成了乡村振兴“十大模式”，逐步推进建设邮储银行三农综合服务生态圈，增强“大三农”服务能力。
（一）支持乡村产业发展
一是围绕陕西“3+X”产业，紧抓苹果、猕猴桃等特色优势产业研发了“果品仓储贷款”，获得中国银行业协会服务三农金融产品奖，累计投放超过70亿元。同时，围绕全省特色优势产业区，推出“收购贷”、“甜瓜贷”、“香菇贷”、“核桃贷”、“药材贷”等特色产品，累计投放超过8亿元。二是以国家级、省级重点农业产业化龙头企业为核心，重点支持特色优势农产品种植、林木产业、规模化畜禽养殖等，推进“1+N+X”农业产业链金融服务，通过产业链金融有效支持产业上下游的发展，累计发放贷款5000余万元。三是依托“双基联动”工作站，将行内服务三农优势与村委、社区委的资源相融合，重点选择优势特色产业明显的县区和村镇，开展标准化信用村的建设。截至目前，累计评定信用村686个，评定信用户16811户，授信8.5亿元。
（二）支持新型农业经营主体壮大
围绕全省7个国家级现代农业示范区和336个省级现代农业示范区，将家庭农场、专业大户、农民专业合作社、涉农企业以及职业农民作为重点支持对象，开发专属产品，扶持新主体发展壮大。一是与陕西省各级农业主管部门建立了长期稳定的合作关系，利用农业部新型农业经营主体直报系统，为新型农业经营主体提供精准服务。在全省建立22家现代农业示范区特色支行、7个金融创新合作示范县支行，年发放“政银”合作类贷款25亿元。二是与省人社厅开展合作，发挥财政资金对信贷资金的补偿和杠杆效应，支持下岗人员、返乡农民工、退役军人和大学生创业。再就业贷款投放市占率达到48%，贷款余额达到33亿元。三是与省农业融资担保公司开展合作，积极推进“银担”合作模式，创新了“邮农宝”贷款产品及“椒香宝”、“茶叶贷”、“果蔬宝”等系列子产品。截至9月30日，累计投放农担合作贷款7.5亿元，贷款余额5.56亿元。
（三）支持农村人居环境和乡村基础设施建设
一是支持农村人居环境提升。以农村生态环保产业为抓手，重点支持农村污水处理、垃圾焚烧发电、固体废弃物处理类项目。二是支持农村商品流通。加大对陕西省优势水果、坚果所在区域或集散地农产品批发市场的支持力度。三是支持农村基础设施。加大对大中型农村水利项目、高标准农田的建设、农村土地整治、水路电等综合配套建设的资金扶持。四是支持美丽乡村建设。重点对客流量大、资源独特的优质4A级及以上景区和大型文化旅游企业加大扶持力度。截至目前，已授信涉农公司贷款7亿元，储备涉农公司客户和项目4户，拟授信9亿元。
  
破解三个难题，提供服务保障
要解决信贷资金“脱实向虚”问题，需从根本上破解“不敢贷、不愿贷、不能贷”的难题，建立相应的机制，保障支持服务实体经济工作质效。
（一）解决“不敢贷”难题
长期以来追责、问责是导致基层惧贷、惜贷的最主要原因，也是产生“不敢贷”问题的根源。为了解决这一难题，行内制定了涉农和金融扶贫贷款尽职免责实施细则。这一制度给从业人员吃下了一颗“定心丸”，从根本上解决了后顾之忧，同时有利于合规文化的形成，实现“要我合规”到“我要合规”的转变。
（二）解决“不愿贷”难题
认真落实监管要求，坚持回归本源主线，不断加大支持实体经济的力度，行内制定了系列支持政策，提升分支机构贷款投放的积极性。一是在额度管理方面，设立普惠金融贷款专项额度，并规定不受限制、不得挤占；二是在利率管控方面，实行行内资金定价优惠政策。三是在财务支持方面，对普惠型小微企业贷款进行减值补贴。四是在员工关爱方面，坚持严管和厚爱相结合，做到在政治上激励、工作上支持、待遇上保障、心理上关怀，切实增强员工的获得感、幸福感、安全感。
（三）解决“不能贷”难题
一是开展三农金融事业部改革，在省、市、县三级机构同步挂牌成立三农金融事业部，进一步下沉服务三农重心，拓宽服务领域，建立适应普惠金融发展的服务三农构体系。二是大力布局线上贷款业务。基于大数据分析模型，针对优质客户开发了纯线上的小额极速贷产品，从客户申请到贷款支用实现了线上一体化处理，减少人工干预，大大提升了客户体验。三是强化科技赋能。建设了新一代零售信贷工厂，使“小而散”的服务三农贷款业务获得了“快而精”的处理方式，实现了管理集约化、作业标准化、决策智能化。
建立三项机制，筑牢风险堤坝
（一）建立“4+2”风险防控机制
一方面紧盯重点机构、重点行业、重点产品和重点客户，通过坚持机构关停恢复管理制度，建立重点行业风险管理名单，建立大额业务名单制管理机制，夯实风险管控。另一方面强化现场和非现场检查。强化“小中台”建设，成立业务检查中心，利用大数据分析技术，对风险预警信息及时启动非现场或现场监督检查，实现机构业务监督机制化、体系化。
（二）建全信贷管理机制
一是建立平行作业制度。对于大额贷款开展平行作业，主动前移风险关口，通过前中台共同实地调查做好对风险的把控。二是建立审查审批“回头看”工作机制。对已审批业务按季度进行抽检，对审查审批工作开展风险“后评估”。三是开展差别化贷后管理工作。按照贷款风险等级差别化开展贷后管理，做到高风险贷款严贷后、低风险贷款弱贷后。
（三）建立合规管理机制
一是把好人员的“准入关”。坚持持证上岗制度，实行人员的动态管理，建立严格的人员管理机制，对业绩、资产质量考核不达标的坚决退出，以确保队伍永葆生机。二是定期开展从业人员警示教育活动。坚持每季度组织信贷人员开展一次警示教育活动，通过参观监狱、开展专题讲座，普及法律知识，提醒从业人员警钟长鸣。三是开展信贷人员行为排查。每季度开展一次行为排查，重点关注信贷人员的社交圈、朋友圈、家庭情况，全面加强对从业人员行为管理。

站在新时代的历史起点上，邮储银行陕西省分行将进一步增强使命担当，积极主动将自身市场定位、业务经营、对策措施融入乡村振兴战略的宏伟蓝图之中，主动承担起邮储银行服务三农、普惠金融“国家队”的职责和使命，不断探索服务三农的普惠金融之路。