今年以来，山东临沂兰山农商银行为全面落实银监局“行业规范建设深化年”工作要求，进一步深入信贷结构调整，着力优化信贷业务流程，不断创新金融产品，强化信贷工作作风，合力打造优质高效便捷的金融服务，增强小微客户的信贷服务体验度，推动信贷业务的高质量发展。

　　深化信贷结构调整，提升融资效能。一是积极融入新旧动能转换，主动对接服务新旧动能转换重大工程 。通过与兰山区政府签署战略合作，全面对接市、区新旧动能战略规划，特别对全市100个重点新旧动能转换重大项目进行梳理和统筹，积极跟进加大营销力度，现共对接6个重点项目，提供信贷资金支持3.3亿元。二是多措并举，加快对接当地乡村振兴战略规划。与农产品销售公司合作，大力推广农机贷、农资贷，切实解决农村生产经营资金需求;按照生态宜居要求，紧跟农民住房改造需求，积极营销农民住房、装修贷款;积极响应国家节能减排政策号召，大力推广“光伏贷”信贷业务，助力绿色能源产业发展。

　　优化信贷业务流程，破除服务障碍。一是畅通申贷渠道，严格限时办结。打造微信、电话、网络与物理网点四位一体的申贷模式，客户提出办贷申请后，即时派单至客户经理，通过移动办贷，真正实现客户足不出户，轻松办贷，极大地提高了办贷效率。公开办贷条件、流程、利率、收费标准、办结时限，通过微信、网络、明白纸、公示牌、宣传栏等多种形式向社会公开承诺，让客户对申贷所需资料、流程及办结时限一目了然。二是优化办贷流程，精简办贷资料。以改革的思路和精神，重整、优化信贷流程，简化信贷手续，对网点实行差异化授权，缩短审查审批链条，全面落实“无纸化”办贷模式，在做好风险防控和合规经营的同时，对系统能够采集留存的非法律性档案不再要求客户提供纸质资料，切实减少办贷所需资料，提升服务体验。三是积极开展“信e贷”自动化办贷，提高客户线上办贷体验度。通过以物理网点为中心，建立信息采集网格、通过客户信息采集带动零售客户营销，建立客户资料大数据库，实现由系统分析判断，自动核定贷款额度，主动挖掘客户和营销发放的全流程线上无纸化自助审批放款模式，真正做到客户线上申贷，系统快速审批，客户即时放款，目前已通过“信e贷”自动化办贷线上贷款14030笔14.6562亿元。

　　创新升级信贷产品，打造差异化服务。一是创新研发创业担保贷款，助力大众创业。充分利用市、区两级人社部门贴息政策，积极争取社会保障资金支持，创新研发创业助力贷，采用福农卡+创业担保贷款的模式，加大对下岗失业人员，高校毕业生、退伍军人、残疾人、随军家属、被征地农民、城乡妇女等自主创业人群的支持力度，目前已累计发放创业担保贷款7.6亿元，解决辖内6525户小微客户创业资金需求。二是积极推广企业主办银行和家庭银行制度。对优质小微企业客户，签订《银企战略合作协议》，量身定做金融服务项目，实现银企共赢。对个人客户，以家庭信用为依据，提供“亲情贷”贷款，有效解决小微客户担保难问题。目前，主办银行和家庭银行制度已逐步成为兰山农商银行寻找、培育、发展优质客户的。三是创新推出“沂蒙商城通”产品，打造商城服务品牌。根据沂蒙商城特色和商城客户需求，定制“沂蒙商城卡”专属卡种，推出商铺贷、精英贷、商信贷、流水贷、POS贷、展会贷、丝路贷、商户备用金等产品为主打的沂蒙商城通系列产品，实现差异化精准信贷服务让广大商城企业和商户能够在最短的时间内、以最低的利率和最优的服务融到资金。

　　强化作风建设，构建亲清型客户关系。一是加强业务培训，提升信贷人员业务素质。制定业务信贷业务培训计划，对全体信贷人员进行业务操作、产品营销、风险防控等专题培训，全面提升信贷人员整体素质，熟练掌握业务办理相关环节、所需资料、注意事项，加强客户沟通技巧培训，教会信贷人员怎样一次讲透办贷需要资料和注意事项，做到“一次办好”。二是以保障容户利益为目标，持续加强客户经理廉政作风建设。今年来持续加大信贷人员违规违纪行为的检查监督，严查违反信贷“八条禁令”、吃拿卡要、利益输送等违规违纪行为，对信贷领域道德风险始终保持高压态势，实行“零容忍”，以廉政的信贷队伍合力共建优化营商环境。(刘桂涛 刘兆娜)