面对日益增加的小微企业信贷规模，信贷风险也随之而来。如何在增加信贷投放的同时，将信贷风险防患于未然，成为银行支农支小、服务实体经济的一道“必答题”。清徐农商银行采用“123”工作法，将风险管控作为小微企业信贷管理“第一要素”，持续推进信贷风险管理上高度、有深度。

　　构建“一个”小微企业信贷评级体系。从全面性、多样性出发，清徐农商银行把小微企业经营者的管理素质，企业的基本情况、产品在同行业的竞争能力、行业发展前景等纳入信贷评级范畴，并结合所在行业特点，在办理小微企业贷款业务之前，对贷款潜在风险因素进行进行前瞻性分析测算，为客户提供综合性信用评级服务，保证小微企业信贷投放合理高效，风险管控有理有据。

　　贷前调查控制、贷后风险管理“双加强”。一方面，清徐农商银行完善贷前调查内部管理制度，优化贷前调查审核标准和操作流程，加大对小微企业信贷风险识别、控制，同时建立小微企业信息共享平台，加强辖内信息交流和资源共享，做到了小微企业分类服务、专属管理。另一方面，从传统定期贷后检查到常态化风险预警，动态管理、联合预警、信用监控等风险管理手段精准落地，实现了监督过程看得见、可追溯，加之贷后管理岗位优化和贷后监督的同步跟进，形成了完善的动态监测机制，高效的贷后风险管理职能进一步显现。

　　多维度、多层次“三面夹击”控风险。一是打造一支会干能干的信贷队伍。针对小微企业自身经营规模小、风险承受能力差、财务信息不完整等属性，清徐农商银行围绕素质拓展、能力提升，定期开展信贷风险防控专业技能培训，让风险防控素质和信贷业务同步发展，强化信贷人员素质建设。二是联防联控筑牢信贷风险阻击“防火墙”。清徐农商银行积极开展与人民银行、税务、公安等机构合作，通过资源共享、平台支持，第一时间获取小微企业的征信、税收、人员等信息，在降低信贷运营成本的同时，整合各方数据，为风险判断、风险化解提供参考依据。三是科技赋能助力风险防控“更精准”。依托大数据技术和信息服务，清徐农商银行建立了线上线下、总行基层的信息互享平台，将后台数据、客户资源、社会渠道全部纳入小微企业信贷风险防控体系，改善银行与小微企业之间的信息不对称，提高了风险防控水平。