金秋十月，走进如诗如画的新疆，和谐幸福的场景随处可见，社会经济如火如荼发展势头的背后，得益于党的治疆方略的正确引领，离不开金融活水的浇灌，有着新疆农村信用的使命担当。

深深根植“三农”沃土的新疆农村信用社，是“离大地最近的银行”，正在奋进中书写富民兴疆的农信篇章。
 深秋时节，持续的降温让地处塔额盆地的人们感受到丝丝的寒意。然而对额敏县上户镇直属七村的村民刘年远来说，心里却是热乎乎的。因为今年他的玉米丰产了，而且还买了好价钱。

“如果当初没有信用社的大力扶持，我不可能丰产增收”。提及信用社，刘年远满脸喜悦。利用信用社的贷款，今年他扩大了经营规模，还利用多余的贷款，在镇上开起了食堂。

刘年远增收致富的故事，是新疆农村信用社积极发挥支农、惠农作用的一个真实缩影。

新疆幅员辽阔，是农牧业大区，广阔的农村恰似一片浩瀚的‘蓝海’，而对这片‘蓝海’，新疆农村信用社一直初心如磐，开疆拓土。

然而，观海容易入海难。

针对贷款抵押难、担保难、金融产品单一、涉农贷款成本高等诸多难题，新疆农村信用社从组织机构、网络建设、产品研发、服务升级等方面做了大量的尝试和探索。紧紧围绕乡村振兴战略的规划目标，顺应农村金融市场竞争格局和服务需求变化，从满足广大客户日益增长的金融需求出发，加快创新，不断推出极具特色的金融产品，为不断提高服务“三农”的质效奠定了基础。
 
针对这一情况，库尔勒农商银行立足当地香梨产业实际，创新推出了“仓储业个人收购贷”，破解了收购商因资金短缺致使香梨滞销的问题。截至2019年9月末，该行已向19家香梨仓储企业投放贷款8.8亿元。累计投放“仓储+个人”形式的个人香梨收购贷款11.5亿元，受益客户836户，惠及库尔勒市周边26个乡（镇）场的4,500余户梨农。

据库尔勒农商银行的负责人介绍，“仓储业个人收购贷”主要是在担保方式上摆脱了传统的”联保”等担保方式，融入了果业行业中仓储企业授信担保，通过给仓储企业授信，仓储企业再给果品购销上提供担保。

要在涉农领域有所作为。新疆农村信用社正在创新金融产品和金融服务方面不断“破冰”。

在果蔬批发基地阿克苏，阿克苏农商银行针对果蔬批发商的困扰，创新推出了“果蔬商圈贷”；在玉米产地新源县，新源县联社为辖内玉米烘干塔企业量身订制了“金粮仓”贷……

一大批极具特色的金融产品问世，正在为推动“三农”高质量发展“蓄水储能”。

截至9月末，新疆农村信用社涉农贷款余额1,665.89亿元，较上年末增加181.20亿元，增幅12.20%，增幅高于各项贷款增幅2.54个百分点。

随着互联网金融的飞速发展，传统单一化、初级化的信贷产品已不具备强有力地市场竞争力。

面对市场竞争，新疆农村信用社十分清醒，正视差距，转变理念，以科技创新优化信贷发展模式，以产品创新和流程创新解决传统信贷难点。

为此，新疆农信近年来面向农户大力推广了首款基于“互联网+”的信贷产品—“农贷通”，农户在授信期内足不出户就可以通过手机银行、微信、自助贷款机等完成贷款、还款，让农户金融服务向线上转移、甚至延伸至田间地头，构建了农户信贷业务“新流程、新模式、新平台”三位一体的服务体系。

截至9月末，“农贷通”签约户数54.65万户，签约率41.63%，签约户数较上年末增加13.22万户。“农贷通”产品余额224.61亿元，较上年末增加79.62亿元，增幅达54.89%。目前，“农贷通”产品已打造成具有新疆农信特色的拳头产品。

支农路上，一路相随。新疆农村信用社正以滴水成河的信心，以聚星成火的精神，照亮广大农牧民群众增收致富的路。
截至9月末，新疆农村信用社中小微企业贷款余额1,114.95亿元，较上年末增加52.25亿元，增幅4.92%，较上年同期增加186.63亿元，同比增速20.10%。

看似抽象乏味的数据背后，是一笔笔真金白银的投入。从某种程度来讲，信贷资金是否足量供给，决定了企业的生死。这一笔笔真金白银正如涓涓暖流，支持着新疆中小微企业一路前行。

本着“与中小微企业共成长”的核心价值理念，作为新疆存贷款规模最大的地方金融机构，新疆农村信用社始终在支持产业“转型”上走在前列，在扶助产业“升级”上干在实处，不断进行着对中小微企业倾力帮扶的探索实践。

产业转型升级的难点在哪里，新疆农村信用社的目光就聚焦到哪里，金融“活水”就浇灌到哪里。

以阿克苏农商银行为例，为支持当地的优势产业——林果业转型升级，近年来，该行通过降低信贷门槛、做好精准服务、加大创新力度等多种措施，从林果种植、收购、仓储全链条提供金融服务，有力地支持了一批中小微企业发展壮大。

2016年1月，阿克苏馨宜源果业有限公司成立，经过三年的蓬勃发展，目前，该企业冷库总体量达到10,000吨，年销售额超过3,700万元，已成为阿克苏地区林果业龙头企业之一。

一家招商引资的民营小微企业之所以能够在短时间成为阿克苏地区林果业龙头企业，是和阿克苏农商银行的支持是密不可分的。谈到农商银行的支持，企业负责人高坤感激地说。

企业成立之初，部分配套设施还在完善中，但因产权证书尚未办理，企业急需流动资金收购果品，在多家银行筹措资金无果后，高坤找到了农商银行。在阿克苏农商银行充分调研论证的基础上，采用信用担保的方式，及时发放果品收购贷款贷款500万元，同时以“库贷挂钩”担保方式向在其公司租赁冷库的果品经销商发放果品收购贷款500万元，保证企业在建成当年正常运行。三年来，随着企业规模的不断扩大，农商银行信贷规模不断追加，目前信贷规模已经达到2,000万元，累计投放信贷资金近6,000余元。

小微企业融资难与贵的“结”在哪里，新疆农村创新的突破点就选在哪里。

融资难，一度让从事果蔬批发的罗先生愁眉不展。然而不久前，一笔免抵押的贷款却让他喜上眉梢。

在阿克苏农产品批发交易市场从事果蔬批发的罗先生，平时需要大量的流动资金，但长期以来，因缺乏有效的抵押物，无法获得贷款制约了他扩大经营规模。正在一筹莫展之时，阿克苏农商银行的工作人员找到了他，为他推荐了“果蔬商圈贷”，解了他的燃眉之急。

据阿克苏农商行主要负责人介绍，“果蔬商圈贷”，是针对在阿克苏农产品批发交易市场内资信良好、经营农副产品的个体工商户和小微企业主量身打造的一款无抵押中长期信用贷款产品，具有“手续简便、利率低、投放快”的特点，商户只要在该行服务辖区内的农副产品专门市场有固定经营场所，具备一定的经营管理经验，运营状况和征信记录良好，便可申请获得贷款。

将视角放眼全疆，新疆农村信用社破解中小微企业“贷款难”的案例随处可见：

创新担保方式，支持旅游产业升级发展，引导发展冰雪旅游经济；深挖玉米产业供应链各环节潜力，对玉米产业金融进行整体开发，制订各节点金融服务方案……

以手续简便、担保适度等为原则，新疆农村信用社针对中小微企业和产业特点，近年来陆续推出了联保贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款、股权质押贷款、仓单质押贷款、转贷引导基金贷款、“道义担保”等多个品种的贷款产品，通过授信方式、授信额度、时间期限、还贷方式等元素的不同排列组合，满足了不同类型、不同规模、不同产业企业的融资需求，努力做到应贷尽贷，既适应了区域产业发展现状，又解决了企业融资难问题。

解决了“难”的问题，“贵”的问题又如何破解呢？

2019年初，自治区联社专门出台了《支持民营和小微企业发展实施意见》。

《意见》中指出，推进减费让利。落实“七不准”“四公开”、“两禁两限”要求政策，严禁收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用，清理整改不合法、不合理收费，逐步实现公证费、押品登记手续费及评估费自行承担，降低民营和小微企业贷款综合成本，切实为企业减负。

《意见》中还要求逐步实现单列规模、单列计划、单独核算、单独考核，在年度绩效考核中建立民营企业及小微企业贷款增速和占比目标计划，力争民营和小微企业贷款持续增长，贷款余额同比增速不低于各项法人类贷款同比平均增速，贷款户数不低于上年同期水平。针对民营和小微企业“短、小、频、急”的融资特点，新疆农村信用社优化信贷流程，实行限时服务，调整对风险控制无实质影响的审批条件和资料，确保民营和小微企业信贷审批效率不低于平均水平：实现500万元以下贷款审批全流程7天内完成，1,000万元-3,000万元贷款审批全流程15天内完成，3,000万元以上贷款审批全流程30天内完成。

此外，自治区联社还出台了《关于小微企业信贷业务尽职免责的指导意见》，制定尽职免责和容错实施细则，提高客户经理投放小微企业贷款的积极性，提升了企业金融服务的可获得性。　

扶“微”解困路上，新疆农村信用社从未停止脚步，彰显出了大行的责任担当。
这几天，位于伊宁县胡地亚于孜镇盖买村“普惠金融驿站”开始热闹起来，金融驿站的站长正在帮助村民办理小额取款业务。“我们这个村离乡里的信用社比较远，来来回回的跑太不方便。咱们这个‘普惠金融驿站’攒劲的很，在家门口就可以办理业务了。”刚在此办理完业务的村民说道。

“普惠金融驿站”在农村发挥着不小的作用。农民不用出村，不仅能办理存取款、转账、余额查询等业务，还能办理“农贷通”贷款支用和归还、汇款、贷款代受理、农户经济档案建立资料收集等功能。此外，金融驿站还能提供代缴电费、话费、社保、交通罚没款、代购火车票、复印等多项贴心便民服务，是村民真正的“好邻居”。

对于牧民来说，同样能够享受到新疆农村信用社的金融服务。

10月16日是阿勒泰市二牧场活畜交易市场的交易日，来收购牛羊的巴合提别克一改以往带着大包现金的习惯，只拿着一张新疆农村信用社的银行卡就潇洒地来了。

“从前，我们到交易市场买牛羊，都要先到银行取上钱再来，怀里揣着几十万现金在市场里转悠，既辛苦又不安全。如果数量多，还要开车到市区银行排队转账，折腾好几个来回。现在好了，阿勒泰农商行的工作人员在现场就能给我们办业务，双方价钱谈好，立马就能把钱转账到对方卡里，别提有多方便了，真的感谢农商银行给我们老百姓提供了这么好的服务！”巴合提别克笑着说道。

今年10月，阿勒泰农商行为打通金融服务最后一公里，在离市区近60公时的活畜市场开办了流动金融服务站，每周一、三、五交易日，通过无线网络便携式现场业务机为广大牧民办理开户、转账、挂失等业务，同时手把手教他们使用手机银行、免费办理新疆农信二维码，让他们享受到方便、快捷、高效、安全的农信服务。

而在城区，个性化的金融服务更让人倍感亲切。从事五金经营的李女士经常到阜康农商银行瑶池支行自助办税机上领发票；阿克苏农商银行布放在医院的“银医社”通自助设备服务一体机，让市民看病免去了排队挂号之苦；轮台农商银行于今年10月投入使用的一站式服务大厅，实现了客户一站式办理金融、社保、住房公积金、电力、通信、燃气、水费等缴费业务……

“以客户为中心”，围绕客户多元化的金融服务需求，不断完善机构网络，通过金融科技创新，为普惠金融事业赋能，是新疆农村信用社加速推进普惠金融的缩影。

近年来，新疆农村信用社积极推动移动便民示范工程建设，在全疆有条件的行政村建立了7,000多个金融服务站，并着力推进金融服务站的升级版—“普惠金融驿站”，让城乡居民足不出户就可享受金融服务；协同人社厅开展金融网点“一站式”受理模式，建立社保卡“一站式补卡”服务站1092个，有效提高了制卡效率，减少了客户等待。

此外，新疆农信社还加大了线上智慧金融服务力度，在手机银行“惠生活”开通了生活缴费、话费充值、行政缴费、休闲娱乐、彩票站点5个板块，涉及交通罚款、党费缴纳、法院案款缴费等14项网上便民服务。将传统的线下办理变为“线上办”、“掌上办”、“随时办”，缴费渠道更多、速度更快、体验更好，满足客户7*24小时便捷服务需求。

以农村信用工程建设为抓手，全疆各行社抽调专人通过走访建档，摸清全疆农业结构规模现状，有针对性地创新方式和方法，做好千家万户信贷需求供给。截至9月末，共评定“A”级以上信用农户158.13万户，占全区有效农户数的69.42%。共评定信用村（连队）5011个，占比70.2%，共评定信用乡（镇）417个，占比65.46%。

在普惠金融的路上，新疆农村信用社正在播撒爱的阳光，和各族群众共铸幸福梦想。
10月25日，笔者来到福海县阿赫达拉奶驼专业合作社，看着我们的到来，正在挤驼奶的合作社社长木尔扎别克·塔皮快步上前与我们握手：“现在骆驼奶供不应求，养一峰奶驼一年的纯利可达一万元，在你们福海县信用社的支持下，这几年贫困户都靠养骆驼发了财”。木尔扎别克·塔皮欣喜地说。

木尔扎别克·塔皮所说的养骆驼发财，得益于福海县联社创建的产业化经营模式。2016年，福海县联社“牵手”新疆旺源生物科技集团，以“骆驼产业”为依托实施产业脱贫。该社在支持贫困户养骆驼的实践中，创建了“农信社+企业+养殖基地+专业合作社+养殖户（贫困户）”的产业链金融扶贫模式，使得福海县骆驼这一优势资源很快转化为带动贫困农牧民致富的支柱产业。这一模式也因此被农业部中国畜牧业协会命名为“福海模式——中国畜牧产业扶贫优秀模式”。

像这样“滴灌”式聚焦贫困人口的产业模式，不单单在福海。在全疆各地，新疆农村信用社正因地制宜，把扶贫和扶志、扶智相结合，“输血”与“造血”相结合，从短期、中期、长期三个维度想办法、出实招。

强化产业扶贫，激活贫困户”造血“功能是新疆农村信用社精准扶贫的关键举措。

“我家养的牛才半年就可以卖啦，这牛品种就是好，不挑食还长得快。我现在能摘掉贫困户的帽子，还得感谢农村信用社给我的贷款”。地处南疆麦盖提县库木库萨尔乡的农民阿吾提·萨吾提逢人便说。

阿吾提·萨吾提说的贷款，是麦盖提县联社于2017年6月推出的“安格斯牛”扶贫贷款。为帮助像阿吾提· 萨吾提这样的贫困户找到脱贫的办法，麦盖提县政府、农村信用社、养牛企业等部门联合，经过大量考察论证，决定由新疆天山农牧业股份有限公司提供安格斯怀孕母牛，通过“政府+信用社+保险公司+母牛提供、肉牛回购企业+农户”五位一体的闭环扶贫模式，以产业带动贫困户脱贫。麦盖提县联社针对这一扶贫模式，着力突出“精准”，为贫困户“量身订制”了“安格斯牛”扶贫贷款，对符合贷款条件、具备养殖能力的建档立卡贫困户，发放由财政全额贴息的两年期贷款，帮助贫困户提升“造血”能力。
新疆农村信用社充分运用扶贫小额信贷，创新信贷精准扶贫模式，还在扶贫服务方式上不断推陈出新，激发了贫困户内生发展动力，走出了一条可持续发展的“造血”扶贫之路。

自2016年起，新疆农村信用社承担了72个贫困县市的扶贫小额信贷发放任务，占全疆总任务量的90%以上。截至9月末，累计发放小额扶贫贷款88.62亿元，惠及各族群众25.2万户。

……

因农而生，为农而兴；赤子情怀，生生不息。

肩负着“富民兴疆”光荣使命的新疆农村信用社，从未放慢过前行的脚步。站在新的时代坐标上，新疆农村信用社将继续坚持“以客户为中心、以深耕本地市场为基础”的经营理念，让发展实绩更有“质感”，民生答卷更有“温度”，与时俱进，开拓创新，不断满足客户多元化的金融需求，用心书写高质量发展的农信篇章。

          







 

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