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新余农商银行回归本源专注主业下沉服务重心践行普惠金融

时间:2019-10-21 13:58:40 来源:中国农商行网 作者:周 斌

近年来,江西新余农商银行坚定落实国家决策部署,积极对接新余市委、市政府经济金融工作要求,坚定“立足本土、服务社区、支农支小”的战略定位,专注服务“三农”和小微企业主业,扎实推进战略转型、经营转型、管理转型,把发展普惠金融业务既视为自身的职责使命,更作为该行回归本源、推进转型的重要抓手,不断下沉金融服务重心,增强金融服务能力,持续巩固支农支小主力军的优势地位,以普惠金融业务的发展助推全行高质量发展。

新余农商银行以各网点和片区为支点,以网格化全覆盖的形式,将线下业务与线上业务紧密结合,常态化开展辐射全辖范围的“扫村、扫园、扫街、扫户”的“深度四扫”活动,走村串户将存贷款、手机银行、社保卡、聚合支付等各类金融产品送到城乡居民手中。四年多来,新余农商银行信贷客户增长了1.5倍,免费发放了全市2/3的社保卡78.5万张,为超过1万商户安装了聚合扫码支付,累计让21万客户通过“两银”、e百福等线上金融产品享受到更加便利的金融服务。

2019年,为大力支持乡村振兴战略实施,新余农商银行进一步启动了整村授信工作,将其作为推进农村信用体系建设、解决农民贷款难和策应中央有效启动农村市场的重要抓手,得到了广大农户和各级政府的热烈欢迎与响应。该行计划用两年甚至更长的时间,实现全市40余万农民授信全覆盖。

新余农商银行将“做小做散”作为经营发展及防范风险的根本之策,把“三农”、小微企业和个人金融客户视为基础性和战略性客户,加大支持支农支小力度,不断做大基础客户,优化客户和信贷结构。一方面,新余农商银行狠抓资金组织储备弹药,加大资金组织力度,大力拓展财政、信贷客户货款等资金,着力做大存款基础客户,不断拓展和夯实资金来源。四年多来,新余农商银行增加各项存款125亿元,为加大涉农、小微信贷投放力度提供了坚实的资金保障;用足央行政策,累计借入支农、支小、扶贫再贷款、再贴现资金25亿元;盘活腾出存量资金近40亿元,同时申请的3亿元小微企业专项金融债已成功获准发行;另一方面,新余农商银行将支农支小投放作为硬性指标纳入考核,近年来,该行将80%以上的新增可贷资金投入到1000万元(含)以下“三农”小微领域,确保了新增公司贷款中民营企业贷款不低于2/3、涉农贷款持续增长和小微贷款“两增两控”目标顺利实现。与2015年初相比,新余农商银行涉农和小微贷款分别增长了62%和59%,1000万元以上大额贷款占比从60.54%下降到43.19%,民营企业始终占公司类贷款的90%以上。

与此同时,新余农商银行坚定履行金融精准扶贫责任,充分发挥金融杠杆作用,近年来,该行累计发放精准扶贫贷款19.9亿元,帮助1377户建档立卡贫困户走上脱贫之路,精准扶贫贷款余额和带动贫困户数量均位居全市金融机构首位,为全市加快精准扶贫发挥了积极作用。

为了缓解“三农”和小微客户的融资难的问题,新余农商银行在全市设立了覆盖城乡的27个“三农”片区和8个小微片区,86名前台客户经理驻点从事“三农”小微金融服务,实现普惠型金融服务的专人、专岗和专营,最大限度满足农民和小微业主的贷款需求。该行还凭借机构网点覆盖城乡、清算网络通畅、贴近农民的比较优势,成为代理发放财政惠农补贴资金的银行机构,每年免费代发惠民资金80余万笔,成为政府落实国家强农惠民政策的重要金融纽带。

新余农商银行坚决改变过去机制不活、流程不优、产品不足的弊病,坚持以客户需求为导向,丰富金融产品,优化业务流程,改进金融服务,不断提升客户对金融服务工作的满意度。为此,该行优化了尽职免责机制,提高了“三农”小微和民营企业贷款容忍度,适度下放了贷款审批权限,完善了向奋斗者倾斜的绩效考核和激励约束机制,推动形成“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化。

新余农商银行积极贯彻落实“降成本”工作,通过参与政府倒贷资金运作、减免服务收费、差异化制定贷款利率等方式,缩短企业融资链条,降低企业融资成本。每年对全市涉农小微及民营企业利息优惠6000余万元,为客户节约资金转账费用1400余万元,节约抵押资产评估和登记费用200余万元。

估和登记费用200余万元。新余农商银行大力推进产品创新,推出了自主品牌的“众农贷”“光伏贷”“蜜桔贷”等20多个“百福”系列信贷产品,以满足客户多样化的金融需求。与市场监督管理局推出了“诚商信贷通”、与新余市中小商贸流通企业联合会推出了“互助创业贷”、与劳动保障部门推出了“创业贴息贷款”等金融产品,有力支持了1万多户城乡能人创业致富。

在竞争日益激烈、产品相对同质的今天,新余农商银行加大金融服务创新力度,大力改变过去银行仅提供金融服务的传统形象,讲好新余农商银行践行普惠金融的故事。

为此,新余农商银行本着“为社会创造财富,为客户创造价值”的理念,坚持以聚合的方式打造金融服务新供给,不仅致力于解决“三农”客户、小微客户融资难题和金融服务覆盖不充分的问题,不断拓展农村金融服务的内涵和外延,持续向社会输出非金融服务。

在这一理念的指引下,新余农商银行探索构建了一个虚拟的“百福惠民”平台,将金融服务以及其他服务深度融入老百姓生产生活当中,更加注重满足群众及客户的学习、生活、情感等各类非金融需求,特别是社会转型过程中出现的空巢老人、留守儿童等弱势群体的需求,在为客户创造价值的同时,寻求实现与客户价值共享、共同成长、共生共荣的良性互动。新余农商银行通过整合内外部资源,通过购买服务等方式,为客户及群众提供包含金融在内的多元化的综合服务。

通过这个平台,新余农商银行深入村组、社区、学校、企业,目前已开展各类活动40余场,把金融、教育、农技、养生等综合服务送到老百姓的家门口和心坎里。例如,针对春节前夕一票难求的问题,每年深入沿海地区开展“渝郎回乡暖冬行动”,免费接300余农民工回家过年,让他们感受家乡的温暖。针对留守儿童渴望与城市孩子一样学习才艺的需求,与分宜县双林镇中心小学合作,为约200位留守儿童免费提供才艺培训,为农村的孩子们创造一个更好的成长环境。

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