十九届五中全会是在当今世界正经历百年未有之大变局、我国正处于“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，召开的一次重要会议，审议通过的“关于制定国民经济和社会发展第十四个五年计划和2035远景目标的建议”，为今后5年乃至15年中国经济社会发展指明了方向、勾画了蓝图。全会强调，“十四五”时期要继续坚定不移贯彻新发展理念，使创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的。这是关系我国发展全局的一场深刻变革。
        新发展理念不仅是我国顺应客观规律、实现科学发展的理论指引，更是各行业实现科学发展、高质量发展的实践指南。面对经济新常态下更加激烈的银行业竞争，在农商银行强基固本、爬坡上坎这一关键时期，新发展理念对我行推动三大银行建设，践行“1234567”治行兴社基本方略，满足实体经济新需求、新特点，实现新时期的转型升级具有重要的引领作用。        创新是引领发展的第一动力。要实现我国经济持续健康发展和“两个翻番”，首要需要解决的就是发展动力的问题。坚持创新发展，是我党分析总结近代以来世界发展历程，特别是我国改革开放成功实践得出的结论，是我党应对发展环境变化、增强发展动力的根本之策。我们从近代世界发展历程可以看出，一个国家和民族的创新能力从根本上影响甚至决定这个国家和民族的前途命运。对于农商银行而言，创新则是保证企业持续发展的动力源泉。
       一是理念创新，提升内生动力。农商银行要从根本上转变发展观念，就要摒弃一味追求短期经济效益转向寻求创新型、内生型发展；摒弃蛮力竞争和过分追求“人有我必须有”的同质化竞争转向发挥自身特色及比较优势搞差异化竞争。将创新理念贯穿于改革经营管理的全过程中，营造良好的创新氛围，鼓励员工勤学多思，不断激发员工的创新活力。
       二是产品创新，顺应市场发展。农商银行要培养灵敏的市场嗅觉，顺应市场发展变化，走一步看十步，提前谋划部署，从企业机制、产品创新、服务质量等方面适应市场新形势。根据企业经营发展方向，主动分析客户需求，做好产品创新，为金融消费者提供丰富多彩的金融产品和服务，引领行业风尚。比如，利率市场化改革后，利率变化使得固定利率的金融债券面临更大的风险，商业银行就发行浮动利率的金融债券，这就能够降低利率波动导致的风险。
       三是技术创新，做强技术支撑。农商银行要更加重视核心技术研发，做好技术支撑，确保以互联网金融为基础的网银支付、手机银行等服务安全、稳定、便捷。同时，要加强技术创新，在进一步提高互联网金融安全性、便捷性、用户体验度等方面多创新。
       四是营销创新，树立品牌新关注。农商银行要保持营销模式的与时俱进，勇于突破传统营销困境，从内部网点布局的视觉营销，到以互联网技术为依托开展的外部营销，关注民生、关注实时热点，契合当下国内政策和市场需要，创新营销模式，提高市场占有率，树立品牌新关注。        农商银行作为连接千企万户的纽带，作为地方经济发展的助推器，作为资金留存和资金支持的转换器，要切实增强社会责任感，积极践行普惠金融主力军工作职责，努力促进金融资源公平合理配置，不断增强人民群众对金融服务的认同感、获得感。
       一是加强服务载体建设，实现“线上”“线下”并蒂花开。充分利用网点多、客户多、服务范围广的优势，全面发展线下传统物理网点和线上金融服务业务，持续加强乡村金融服务站（点）建设、推广手机银行安装使用，“线上”“线下”两处发力，实现“日常金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出镇”。
       二是加强农村金融支持，巩固“三农”阵地业务成果。加强对农村产业发展和结构调整的分析研判，以小额农贷、扶贫贷款为抓手，积极开发合适的金融产品，加大农村地区的金融扶持力度，特别是对发展前景较好或具备地方特色的行业要予以重点支持，推动形成完整的产业链，促进农村地区经济结构转型。积极开展阳光信贷活动，规范化、透明化开展信贷业务，提高“三农”对信贷业务的认同感和使用度。
       三是加强服务意识水平，做到业务上门服务入户。进一步提高员工服务意识和服务水平，深入践行“客户少跑路、自己多入户”的服务理念，改“坐商”为“行商”，扎实开展“走千访万”活动普及金融知识，宣传银行业务、提供金融服务。特别是对偏远山区客户或城镇老弱病残客群，要提供更加人性、暖心的金融服务，切实做到依靠群众、服务群众，推动普惠金融。        我国改革开放40年取得的成就告诉我们。一个国家能不能富强，一个民族能不能振兴，最重要的就是看这个国家、这个民族能不能顺应时代潮流，掌握历史前进的主动权。经济全球化就是我们当前所面对的时代潮流。实践告诉我们，要发展壮大，必须主动顺应经济全球化的潮流，坚持对外开放，充分运用人类社会创造的先进科技成果和有效管理经验。农商银行作为县域法人金融机构，要树立“开放”思维，做到兼收并蓄，融会贯通。
       一是加强跨行业合作，探索发展道路。以合作共赢为导向，不断加强与保险、证券、贵金属等行业的合作，扩大代理业务范围，提升中间业务收益；加强与公共机构，如不动产中心、学校、医院等机构的合作，增加业务延伸窗口，增强综合服务能力；加强与科技机构的合作，增强科技化、智能化水平，提高品牌影响力。
       二是加强同行业沟通，做到整体提升。以取长补短、见贤思齐为出发点，主动学习其他商业银行先进、有效的经营策略和管理经验，内化为自己使用；主动交流分享经济金融领域的新观点、新理念，力争在发展的关键环节抢占先机；主动开展同业员工座谈会，鼓励员工学习同行宝贵经验，分享并收集业务办理中存在的共性、个性问题，认真加以分析研判做好问题处置和规避。        习近平总书记近日指出，运用大数据、云计算、区块链、人工智能等前沿技术推动创新，从数字化到智能化再到智慧化。面对全球银行业数字化浪潮，农商银行应主动全面推动传统金融服务向智能化、智慧化、开放化、场景化转型升级，要聚焦金融服务中客户的痛点焦点，借力数字化的力量，提升智能服务，最终实现金融服务的智慧生态，提高金融服务体验，开拓普“慧”新图景。
       一是服务渠道的 “智慧”。农商银行要以金融科技创新为支撑，以智能设备为基础，构建起综合智能、人员通用的新岗位体系，建立起柜面与厅堂、阵地与外拓、业务办理与客户维护间灵活调度和综合利用的智能服务模式，实现多渠道的智能服务“网点”。
       二是服务形式的“智慧”。农商银行要以围绕5G为代表的技术革命主动进行服务变革。要积极探索无介质服务体系，探索语音办理服务体系，探索智能设备与后台人工智能系统的无缝连接。以多样的服务形式，不断增强服务水平与竞争实力，更直接、更透彻、更敏锐地为客户提供普“慧”服务。
       三是服务体验的普“智慧”。农商银行要积极向智慧银行发展先驱的商业银行学习，思考“金融+科技+生态”服务思路，通过场景和业务的深度结合、人文服务和先进技术的紧密融合、区位特点和金融元素的全面整合，以极“智”体验开拓智慧服务的新生态。        我们党在带领人民建设社会主义的长期实践中，始终坚持协调发展理念，体现了唯物辩证法在解决我国发展问题上的方法论意义。我们要学会运用辩证法，善于“弹钢琴”，处理好局部和全局、当前和长远、重点和非重点的关系，在权衡利弊中趋利避害、做出最有利的战略选择。
       一是把风险管理放在更加突出的位置。一手控风险，一手抓发展，坚持在风险可管控、成本可承受的前提下推动业务发展。要处理好资产业务和负债业务的关系，适应利率市场化的新变化，优化资产负债结构，尤其是在存贷息差严重收窄的现实和趋势下，协调好表内外业务的关系，做大总量，做优质量，增加利润源。
       二是调整银行客户结构，做好局部与整体的关系，形成协调发展。国家鼓励支持中小型企业贷款，对于农商银行来说这是一种机遇，农商银行应该在确定中小企业贷款风险的基础上，积极提高对中小企业的贷款额度，创造更多符合他们特点的金融产品及衍生品。比如，提供较高利率的活期金融产品，既能吸引客户扩大规模，也能让企业获得较高的利息收入。
 

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