健全有效的公司治理是农商银行行稳致远、持续发展的基石，更是核心竞争力所在。同时，由于当前经营环境正在发生巨大变化，特别是“新冠”疫情过后，各种系统性风险因素纵横交织，农商银行由于“先天不足”，更加剧了治理合规与效益提升之间“厚此薄彼”的尴尬。本文以广东惠州农商银行提升治理的实践与探索为例，提出农商银行提升公司治理实效的对策思考。

       根据银保监会地方中小法人银行公司治理检查要求，惠州农商银行高度重视，坚持立行立改，制定整改计划，全面提升公司治理水平。1 年多来，惠州农商银行积极转变意识，树立治理思维，实施“五个一”措施，构筑了一套较为科学、适合发展的治理体系，为农商银行加强提升治理探索了一条可行路径。

       （一）坚持内外兼修，建立一支提升治理的专业工作团队。一是在行内由副行长兼任董事会秘书；单独成立董事会办公室，配备专职专岗人员负责日常管理事务；落实全行部门责任，指定专人跟进涉域提升事项，打造了一支由领导牵头的治理专属团队。二是对外积极借助“外脑”，聘请全国知名律师团队作为治理专职顾问，发挥经验专业优势，逐一排除化解，提供规范路径，促推治理依法依规、稳步提升。

       （二）厘清职责权限，持续搭建一个方向正确、运转有力、制衡有效的组织架构。一是坚持党委的核心领导，将党的领导修订到章程中，完善“三重一大”办法，明确党委主导意见是重大问题决策的前置条件；按照“双向进入、交叉任职”，由党委书记任董事长，纪委书记任监事长，党委成员进入到董事会、监事会及事关重要环节的专门委员会，实现党委领导与治理体制机制的有效对接。二是优化董事成员结构，主动邀请眼光长远、经验丰富、认同价值观的股东出任董事，增补多专业领域独立董事，吸收思维融合经营思路，提升董事会的战略决策水平。三是增强监事会监督能力，聘请原股东董事为股东监事，增补法律专业监事，提升履职专业性。在此基础上，构建在党的领导下、在企业治理框架内，听党指挥、各司其职、各尽其能，制衡有效的公司治理体系。

       （三）夯实股权基础，着力构建稳定的股东股权结构。一是摸清查明股东股权，组织开展专项排查，全面掌握股东情况，研究分类提前介入，合理引导积极疏导，优先处理情况紧急影响面大的股东股权。二是主动托管股权，全面确认股权，规范公开登记，强化股权全面监控；严把股东入口关，通过修订章程及管理办法，提高审核条件，控制交易途径，落实穿透管理，严控单个法人及其关联方的持股比例。三是搭建多元化大股东股权结构，通过开展定向增发，引进地方国企集团，丰富股东股权结构，利用本地大国企影响力，强化大股东之间制衡，进一步构建稳定的股权结构。

       （四）优化程序工具，平衡好关联交易合规效率难题。一是着力转变股东观念，建立信息沟通机制，组织定期拜访宣导，引导正确行使权力，提升主人翁意识，树立与农商银行同心发展的理念。二是提升关联管理能力，组织界定关联范围，拓展业务排查途径，创新设计关联信息数据库自动查询匹配系统，强化对关联关系掌控。三是组织完善定价政策，明确授信优惠条件，确定以企业贡献度因素同为股东非股东衡量定价标准，确保价格公开公允。四是规范审批程序，对照监管规范，明确委员会审批范围，严格独董审批，要求发表书面意见，向会议汇报意见，着力构筑独立审核防线。五是优化审批流程，在坚持“逐层审批、按时报告”基础上，关联集团由董事会审批年度额度后，额度内单笔用信授权由委员会审查、董事长审批，有效提高了单笔业务的审批效率。

       （五）全面规范完善，建立一套互相联系、互相制约的程序制度。一是组织收纳监管制度，按治理模块划分归属，形成完整外部制度依据。按照股东股权、关联交易、主体治理、薪酬激励、信息披露、股东关系等分门别类，研究制度内在逻辑，修订制度办法，健全工作机制、细化工作流程、固定操作规范，形成了系统化治理制度体系。二是定期开展制度评估，检查执行情况，发现执行问题，定期组织修订，确保制度常用常新。

       当前，强监管严监管的外部环境既是对农商银行传统业务模式的重大调整，也是对农商银行推进经营转型、提升治理水平的重要机遇，农商银行要抓准契机、转变认识，依法依规规范治理机制，更要把准命脉、抓住关键、结合实际，建立真正“形神兼备”的治理机制。

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