加快培育新型农业经营主体发展，形成以农户家庭经营为基础、合作与联合为纽带、社会化服务为支撑的立体式复合型现代农业经营体系，对推进农业供给侧结构性改革、引领农业适度规模经营发展、带动农民就业增收、增强农业农村发展新动能、助力乡村振兴等具有十分重要的意义。本文以四川三台农商银行为例，进行了探究，并提出了针对性建议。
 
      三台农商银行充分发挥经营机制灵活、熟悉县情农情的优势，在顶层设计、服务下沉、服务方式转型、基础金融提升等方面，持续优化对新型农业经营主体服务，取得了显著的效果。

      （一）强化体制、机制建设。一是加强组织领导，落实工作责任。三台农商银行成立了以党委书记任组长，经营班子成员为副组长，各部室为成员的支持新型农业经营主体发展工作领导小组，并落实信贷管理部门为具体指导部门、零售（小微）金融部为产品开发部门，加强了业务部门联动。二是完善考核配套，建立贷款营销激励机制。将新型农业经营主体贷款的规模拓展、资产质量和贡献度等指标量化后与信贷人员的收入、晋升、业绩等紧密联系，有效调动了客户经理营销积极性，充分发挥了考核指挥棒作用。

      （二）强化信贷基础工作，实行名单清册管理。一是加强与农业相关部门的沟通，及时掌握政府部门有关支持新型农业经营主体的政策文件,对接各镇（乡）新型农业经营主体名册信息。二是在辖区原新型农业经营主体调研信息数据的基础上，进一步摸底排查，详实了解辖内新型农业经营主体总体数量、经营情况等基本信息，掌握账户开立、存款服务、贷款融资、支付结算和保险等金融服务需求。三是按照“三全三有”工作原则，即全域覆盖、全体联结、全面服务，实现户户有档案、有账户、有授信；对辖内新型农业经营主体进行全面评级授信，逐一造立清册并确立重点支持名单库，实行动态管理，着力为客户提供全面的综合金融服务。

      （三）落实营销宣传，实现精准对接。一是开展有新型农业经营主体参与的“送金融知识下乡”宣讲活动，集中宣传支持新型农业经营主体的政策制度、贷款产品、金融常识等内容。二是实行客户经理“一对一或一对多”的精准营销，主动上门服务，构建常态化对接机制，确保营销效果。三是优先支持省、市、县三级农业产业化龙头企业的发展，建立以龙头企业为核心，辐射其上下游产业链客户的营销对接模式。四是根据新型农业经营主体经营特征以及金融需求特征，筛选出一批具有一定经营规模、经营管理比较规范、收益相对稳定的新型农业经营主体作为重点对接对象，打造金融与新型农业经营主体融合发展的样板。

      （四）加大产品与服务的创新，增强可获得性。一是开发产业扶贫贷款产品，推动“龙头企业+专业合作社+农户”模式发展。与四川省绵阳市农村综合改革试验区前线指挥部、铁骑力士集团、专业合作社及贫困户协商一致，面向三台南路综改区推出了产业扶贫贷款产品，并与县农业局、县财政局签订《综改区产业扶贫贷款框架合作协议》，有效撬动了社会资金，带动了贫困农户脱贫。二是创新服务模式，开创“1+N”担保业务模式。该行在支持新型农业经营主体发展上，不断探索新路径、新模式，积极与农业龙头企业对接。如与绵阳市冯氏饲料有限公司联合开创“1+N”担保业务模式，构建“企业+农户（贫困户）+农商银行”的农业产业链金融扶贫模式，为金融支持产业发展拓宽了思路。

      （五）融入脱贫攻坚，放大新型农业经营主体对扶贫的带动作用。该行除开发综改区产业扶贫贷款产品外，紧扣麦冬、藤椒、生猪3大特色产业和粮油、蔬菜两大基础产业为主导的“3+2”农业产业体系，大力支持藤椒、蔬菜、粮油规模化、基地化种植；助推辖区蚕桑、金银花、林果、高低芥酸油菜、稻鳅、稻鱼等“一村一品”特色农业发展，以带动式扶贫引导更多贫困户通过勤劳的双手摆脱贫困。同时，与家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农业经营主体、贫困户签订《扶贫三方协议》，依托新型农业经营主体吸纳贫困户就业、提供技术培训、定向收购农产品等方式带动更多贫困户脱贫致富。

      （六）完善金融服务网络，提升基础服务水平。一是持续推进农村信用体系建设，建立健全对家庭农场、专业大户、农民专业合作社等经营主体的信用采集和评价制度，将新型农业经营主体的信用评价与信贷投放紧密结合，充分发挥其守信、重信带头作用和辐射效应。二是改善农村支付环境。合理布放EPOS机、POS机、“农惠通”等自助机具，持续推广“蜀信e”、金融IC卡、电话银行等支付业务，畅通农村支付结算服务，为新型农业经营主体的发展解决“金融服务最后一米”问题。

      （七）加强风险防控，切实防范新型农业经营主体贷款的风险。一是处理好信贷支持与风险管控的关系。该行坚持执行贷款“三查“制度，把握好新主体贷款每一道关口，有效遏制贷款操作风险，实行差异化贷后管理，确保业务发展速度与风险管理水平协调一致。二是落实完善风险分担机制，加强与担保公司、农业保险公司等合作，呼吁政府成立产业分险基金，通过增设担保，购买保险等措施有效分散、降低市场风险。三是建立特定行业及潜在高风险客户群体风险预警机制，完善风险处置预案，制定针对性管控措施，防止风险损失蔓延扩大。四是充分掌握信息，避免信息不对称带来的风险。该行利用金融联络员、村两委、政府相关部门对当地新型农业经营主体的信息优势，实现信息共享，减少信息不对称，全面了解新型农业经营主体的情况，加强对其后续经营的监督。
 
      （一）加大政策引导，缓解要素供应不足的问题。一是做好土地流转规划，建立规范有序的流转机制，缓解新型农业经营主体发展过程中的用地矛盾。二是建设配套服务平台，提供相应技术服务支持。围绕新型农业经营主体不同阶段的生产需求，提供产前、产中和产后全程服务，如建立良种繁育基地，提供农作物统一育种出苗；培育农民专业合作联社，实行农药、肥料等农资配送，并提供统一的收割、收购、烘干、检测、包装等一系列服务，建立农产品集中销售中心，拓展销售渠道；大力发展“互联网+农业”，建成集产品溯源、远程控制、环境检测等功能于一体的智慧农业平台。三是注重人才培育，缓解专业人才不愿来、难培养、留不住的问题。深入开展农业实用技术、农民职业技能培训，建立轮训和进修制度，以提升其综合素质和发展现代农业的能力和水平；通过地方与高校合作定向培养，将一大批农村青年“送出去”，力争培养一批懂技术、善经营、留得住、用得上的新型领军型人才作为农业经营主体管理者，提升农业经营管理水平。

      （二）加强金融政策对接，解决好经营主体“融资难”题。一是把握乡村振兴战略实施意见精神要义，围绕农业供给侧改革主线，支持农村产业发展。继续按照“三全三有”原则加大对家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体的信贷支持力度，逐步形成“农商银行+新型农业经营主体+农户”的产业联动发展模式。二是做好辖区产业分布、产业规划等调研，围绕政府乡村振兴实施政策和各项目建设等农村经济发展思路，持续深入推进农业产业化龙头企业“1+N”的发展模式，积极推动农业特色产业发展。三是继续加大金融产品和服务方式的创新，为龙头企业制定更完善的综合金融服务方案，满足多层次、全方位的金融需求。

      （三）构建多方联络机制，形成支持经营主体发展合力。一是建立政、银、企（新型农业经营主体）等多方联络机制，实现信息的有效共享，合力解决发展中存在的问题。二是健全农产品保护价收购制度，尽量减少市场供需波动和价格波动对农业经营风险的影响。三是全面推行农业保险，扩大农业保险的范围，优化参保服务，提高勘验、理赔效率，降低农业生产风险。四是构建多方联结的信贷风险的补偿机制，增强新型农业经营主体融资的抗风险能力。五是政府可从财政、税收等方面，出台针对金融机构的涉农信贷投放激励政策。如对涉农金融机构执行财政资金存放倾斜、税收减免等激励政策，切实增强银行支持新型农业经营主体的能动性。

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