今年以来，新疆乌苏农商银行转变经营思路，创新经营方式，通过搭建三维数据库，不断解决客户经理对贷款客户底数不清、 “恐贷” “惜贷”、等客上门、只淘汰客户不新增客户等陋习。截至6月末，该行累计发放农户贷款1.67万笔、金额21.57亿元，累计放贷规模较2018年增加近2亿元，扭转了农户贷款规模连年下滑的局面,取得了显著成效。

2018年12月15日，该行利用半个多月的时间，从经营规模、贷款记录、日均存款贡献度三个贷款风险维度出发，将该市1.9万农户的215万亩土地种植及补贴数据、4.4万条历史贷款数据、37亿日均存款数据，通过整合，建立了三维数据库，让历史数据为该行2019年的农户贷款投放工作提供数据支撑和决策依据。

自三维数据库建成后，乌苏农商银行通过分析辖区各乡镇的土地种植面积、贷款规模、客户覆盖率，并采用差异化方式，向各基层支行分配2019年农户贷款投放任务、利息收入任务、贷款户数任务。三维数据库的应用，让该行彻底告别了农户贷款任务指标单一化和任务分配“一刀切”的历史，使总行任务分配更加科学合理，也使得辖区各支行2019年农户贷款投放工作的方向更为明确。

长期以来，农户贷款笔数多，贷前调查、贷中审查、贷后管理都需要耗费巨大的人力、物力。借名、 “垒大户”、超额授信、贷款调查不实、支行乱作为等问题也长期困扰着总行农户贷款的经营管理。自三维数据库建成后，针对30万元以下农户贷款，各支行客户经理采取一般客户批量调查、风险客户重点调查的方式，大大提高了贷款调查的效率和调查的针对性。

乌苏农商银行信贷部将支行上报的贷款，通过三维数据库做批量筛查比对，交叉分析验证，将客户区分为优质客户、一般客户、风险客户。原本费时费力还不好把控风险的农户贷款审查工作，现在实现了最短时间内的有效审查。期间，该行共对1.67万笔、金额21.57亿元贷款进行了审查，共发现异议贷款852笔。其中，大部分贷款在支行补充调查、追加担保后通过审查。三维数据库的应用，让贷款客户和基层支行无假可造，从内外部全面防范了信贷风险。

因乌苏市是新疆农业主产区，全市共有耕地215万亩，从事土地种植农户超过1.5万户。通过三维数据分析，乌苏农商银行近两年丢失贷款客户在2900户左右，丢失贷款市场约3.5亿元。

为找回贷款客户，该行通过三维数据库比对，按月定期向支行下发未贷款客户名单。支行对照名单，对流失农户进行无差别回访，查找农户不在该行贷款原因。通过近两个月的主动走访，23家支行农户贷款规模较去年同期增加近2亿元。而三维数据库的应用，让该行有能力做到“不丢失一个存量客户，挖掘每一个潜在新增客户”。

众所周知，信贷业务的自律监管和常规审计因贷款笔数多、资料厚，检查基本停留在“随机调阅”阶段，检查目的性不强，检查效果也差强人意。

而乌苏农商银行利用信贷业务三维数据库，通过数据分析可直接将贷款额度增加过快、日均存款占比过低、疑似倒贷、疑似“垒大户”、借名等数据筛选出来。三维数据库的“靶向服务”，直接缩小了检查抽样范围，让检查人员带着可疑线索开展工作，不仅提升了检查效率，还使检查结果更接近事实。
三维数据库的应用，使乌苏农商银行目前基本实现了“简单农贷、简单管理，简单农贷、精细化管理”的目标。今后，乌苏农商银行将加大三维数据库的数据维护更新力度，将更多有利用价值的数据进行整合，让三维数据库更好的为乌苏农商银行的农户贷款营销、农户贷款风险防控提供全流程服务。