近年来，山东费县农商银行注重信贷产品创新，全力打造“信贷超市”，着力完善体制机制，不断拓展金融支持乡村振兴战略的广度和深度，取得显著成效，为乡村产业兴旺、生态宜居建设注入金融活力。“信贷超市”是农商银行突破传统主要依靠客户用途资产收入评估额度，创新锚定客户身份的优惠、便捷融资模式，实现特殊客户群体全流程简化、专属服务。

先后推广以客户职业为类别的公职人员贷、园丁贷等消费类系列贷款，以客户发展需求为出发点的环保贷、木业振兴贷、新型职业农民贷等经营类系列贷款，以客户身份经历为重点参照的乡村好青年贷、巾帼贷、党员信用贷、拥军贷等综合类系列产品。优惠、便捷、高效的服务、以“总有一款适合您”的“信贷超市”服务理念赢得了广泛认可。

战略推动——开启服务新征程

截至2019年10月末，农商银行信贷投放量在县域银行业保持首位，市场份额连续多年在银行业信贷占比超过40%，涉农贷款完成“增速高于各项贷款”的监管目标，一直肩当农村金融主力军。随着乡村振兴战略全面实施，新时代赋予农商银行的新的金融服务使命，需要农商银行在坚持“支农支小支散”的基础上积极创新、勇于担当。

乡村振兴涉及“小微”、扶贫、涉农等领域，涵盖范围广泛，关系国民经济质量和效益，关系就业和民生改善。对于乡村振兴，全国经济和金融工作会议、全国两会均作出了战略部署。目前，银行发展信贷超市支持乡村振兴正面临着前所未有的政策机遇和良好的生态环境。

在新时代背景下，打造信贷超市支持乡村振兴是农商银行，是农商银行立足城乡、深耕三农的战略决策。为此，农商银行提出打造信贷超市战略行动计划——即迅速实施信贷支持乡村振兴战略实施主体，探索解决小农户与现代农业衔接问题，致力打造生态宜居的美丽乡村，形成农商银行竞争优势的差异性和综合性。

创新引领——探索服务新模式

农商银行芍药山支行客户吕老板核桃种植基地的优良品种培育、品种改良技术逐渐成熟后，探索通过合作社模式实现规模种植，流动资金无法满足购置先进的农作物“植保”设备一次性支出，吕老板很是烦恼。

农商银行的客户经理闻讯后根据吕老板“沂蒙好青年”荣誉，向其推荐了“乡村好青年”产品，指导准备相关证明资料后使用移动设备上门采集信息。次日张老板到农商行网点办理发放了80万贷款，体验到“一次就好”极简贷款流程。吕老板成立的专业合作合作社进入正常轨道后，将贷款实时归还，资金在授信额度内随借随还，大大降低了融资的利息成本。

信贷超市战略的落脚点和实施核心就是产品创新、移动金融，以省联社搭建的“移动办贷”平台为支撑，由单一依靠网点受理客户贷款申请到精准营销走访、上门采集信息及受理贷款，增强客户黏性和认同，拓广拓深经营空间。农商银行正充分运用“创新+场景”思维，运用量身定制、移动办贷、限时办结模式，不断提高金融服务能力，打造信贷超市的新生态。

科学布局——打造服务新体系

农商银行充分应用信贷超市根据身份定制优势，重点筛选符合信贷政策且属于乡村振兴样板村的党员，确定了作为党员信用贷重点支持对象，对党员精准“画像”、提前授信，为诚信党员发放全流程在线办理的信用贷款，实现“以身份授信、以身份促信”，逐渐建立适合所在乡镇情况信贷超市服务新体系。真正做到用实在实在的信贷政策倾斜及踏踏实实的金融综合服务形成支持乡村振兴的正面舆论氛围，助力培养造就一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍。

农商银行积极对接政府相关数据平台，开创政务信息共享机制，并充分利用社会公共信息，对辖内军人军属、党员、教师绘制分布地图，逐户深入了解融资需求，支持和鼓励农民就业创业，拓宽增收渠道。各网点结合自身特点，自上而下搭建走出去量身打造的信贷超市服务体系，形成强健“骨骼”，并从经营机制上持续加力，进一步疏通“血脉”，促进信贷支持乡村振兴顺畅运转。

此外，针对信贷超市业务建立经营、管理、风控协同有力的推进机制，农商银行围绕综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价机制，通过专项贷款规模、专项考核激励、专门费用配置、差异化信贷政策、专业化授信审批、风险联防联控等，完善经营机制，为业务发展提供有力保障。