民营经济是指除了国有和国有控股企业、外商和港澳台商独资及其控股企业以外的多种所有制经济的统称，包括国有民营经济、个体经济、私营经济、混合所有民营经济、民营科技企业、农民专业合作社等类型。民营经济是具有中国特色的一种经济概念和经济形式。2018年11月，习近平主席在支持民营经济座谈会上谈到：“改革开放40周年，我国民营经济从小到大、从弱到强，不断发展壮大。截至2017年底，我国民营企业数量超过2700万家，个体工商户超过6500万户，注册资本超过165万亿元。同时民营经济贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量”。可见，民营经济在我国经济发展进程中，为社会主义市场经济发展、政府职能转变、农村富余劳动力转移、国际市场开拓等发挥了重要作用。近期，笔者以隆昌市为案例进行了调研，调查显示，金融支持民营经济成效显著，但也存在一定的问题需要进一步破解。
     一、隆昌地区民营经济基本情况
     截至2019年5月末，隆昌市共有民营经济市场主体32056户，占市场主体总数的98.3%，注册资金146.27亿元。其中，个体工商户27757户、资金数额13.42亿元，各类民营企业4299户、注册资金132.85亿元。实现民营企业税收收入3.275亿元，占全市税收收入的59.7%，带动就业人数占总就业人数的93.6%以上。
     二、隆昌农商银行信贷支持民营经济情况
     截至2019年6月末，隆昌农商银行各项贷款余额560291万元（不含贴现），较年初增长38284万元，增速为7.33%。其中，民营经济贷款余额341128.28万元，占各项贷款余额的60.88%；较年初增加2004.76万元，增速为6.23%，不良贷款余额238883.49万元，不良率为7%，较全部贷款不良率高2.17个百分点。
     总体来看，隆昌的民营经济与全国的民营经济在总体数量、经济贡献度方面呈同向趋势，也是属于中、小金融机构发展过程中的主要合作和支持的对象。但近年来，随着社会的发展，在金融支持民营经济过程中发现民营经济也存在一些问题。
     三、民营经济发展过程中存在的主要问题
     （一）民营经济下行压力较大。由于近年来整体宏观经济形势不明朗，对该市民营经济冲击较大，民营实体经济面临着不同程度的生存发展困境，受当前价格回落、成本上升、利润空间缩小等影响，企业发展速度明显放缓；又特别是民营经济中的小微企业利润空间本来就微乎其微，在现阶段的经济形势下，部分行业的小微企业，如纺织行业在经济大环境下，整个行业链都处于一个不稳定的经营态势，导致我市的多家纺织企业基本是处于亏损经营的边缘。
     （二）产业结构层次偏低。我市民营经济主要集中在劳动密集型、技术含量低的行业，产品同质化严重，往往为过分追求廉价，造成企业的盈利能力、竞争能力、长期发展能力较差，抗风险能力薄弱；同时，大部分民营企业整体工艺水平落后，资源利用率低，一些产业能耗高、产业链短、附加值低、缺乏科技含量，为此在经济环境发生变化的时候，民营企业抗风险能力严重不足，生存发展举步维艰。
     （三）企业管理运作不规范。隆昌市的大部分民营企业为家庭作坊和家族式企业，虽然部分企业名义上为公司制、股份制，但实质上没有严格按现代企业管理要求进行管理，仍然是家族制、家长制运作。主要表现：一是民营企业大部分管理者属于亲属关系，管理者素质较低，该市的大部分民营企业家属于60、70后，甚至有一部分是50后，绝大多数管理者原始文化水平仅为初中及以下水平，这部分民营企业家大多数是在九十年代通过承接集体企业、乡镇改制企业而逐步成长起来的，这部分民营企业家在企业发展过程中共同点为:文化水平低、自我意识强，江湖气息重，信用意识差；二是民营企业内部财务管理不规范。由于企业多以家族式管理，账务多为“荷包账”，收支无明细，应收、应付无票据多为常见情况，财务不透明，缺乏必要的账务，财务信息对外披露机制不规范和健全，无法正确地判断财务状况；另外还有部分小微企业存在根本就没有财务账簿、报表的情况。该市几乎所有民营企业都存在公司账户与私人账户混用的情况。这些导致民营企业在发展的过程中缺乏竞争力，而且在经营管理模式上随意性很大，经营情况的好坏与经营者素质关联度高，个人财产与企业财产界限不清晰，在进行金融融资中无法满足银行贷款要求，存在企业与银行之间严重的信息不对称现象，信息不对称带来的总体风险较大。
     （四）民营经济融资难。这里所说的民营经济融资难，主要是受民营经济自身因素影响。一方面金融机构是一个以盈利为主要目的经济主体，以隆昌农商银行为例，其盈利的主要来源是通过发放贷款获取利差。目前金融市场的竞争激烈，为此在人行货币规模容许的情况下，在收益能覆盖风险的前提下，不存在任何需要“惜贷”的问题，但是前提是民营企业融资要符合银行贷款的条件。前面所述：民营经济下行压力较大、产业结构层次偏低、企业管理运作不规范，导致大多民营经济根本无法或很难达到金融机构贷款准入条件，导致民营企业融资难；另外一方面，股权融资和债券融资条件较高，一般民营企业很难达到上市和发行条件。同时，大量民营企业信贷资金主要来源于县域农商银行，但农商银行在承担服务“三农”的同时，又要着力服务民营企业，还要背负他行抽贷后的金融服务，加之县域资金外流现象仍然存在，形成了民营企业融资渠道单一、服务受限的局面。
     四、加大金融支持民营经济发展的对策建议
     （一）抓好政策措施落实，促进民营企业健康成长。地方政府部门要严格落实《中共四川省委四川省人民政府关于促进民营经济健康发展的意见》，并结合地方实际出台相应措施办法降低民企税费、用工、用地、用能、物流成本，加大财税支持、加快结构调整、缓解融资困难等，积极推动全市民营经济持续健康发展。
     （二）优化产业结构布局，促进民营经济协调发展。根据国家和省相关产业政策，结合本地实际，确定有市场前景和发展潜力的优势产业作为民营经济发展的重点，集中人力、财力和物力，将其做大做强。对于当地的数家同类企业，可以由政府出面，成立行业协会，推动民营企业向专业化协作和产业集群发展，支持民营企业与大企业建立协作关系，由大企业带动小企业，构建大民营企业深度协同、融通发展的新型产业组织模式，提高供应链运行效率。
     （三）提高企业现代管理理念。一要加强对民营企业的引导，坚持管理体制创新。政府有关部门要帮助民营企业从家族式管理向现代化管理转变，通过建立现代化管理制度，实现企业组织向规范化公司转变。要加强股份制改造，引导有条件的个体、合伙企业、个人独资企业向现代创新型公司发展。二要主动与金融机构沟通、对接，让企业及时了解金融政策、金融产品及申贷条件、审批流程，解决企业与金融机构间信息不对称的问题；民营企业要针对自身的问题，加强规范管理，多策划生成一些符合国家产业政策、信贷政策的大项目、好项目，来争取银行的信贷支持。三要引导民营企业主练好内功，提高企业的管理水平；政府有关部门要加强对民营企业主的技术指导和培训工作，提高企业主的文化素质和管理水平。
     （四）积极拓宽融资渠道，缓解民营企业资金制约。一是由政府主导，建立分险机制并承担主要社会责任，实现“政银企”三赢。二是降低享受优惠税率的门槛，扩大民营企业税收优惠范围，并对民营企业在创业阶段给予更大的税收优惠，同时逐步清理各类民营企业收费项目，确实减轻民营企业负担，可通过对金融机构向民营企业融资提供财政奖补，鼓励金融机构降低民营企业融资贷款利率；或对金融机构民营企业不良贷款置换或者财政补贴，通过政策引导，财政激励等机制，鼓励和引导各类商业银行为民营提供贷款服务，发挥好主渠道作用。三是加强金融市场多样化建设，大力发展投资性银行、行业专业化担保金融机构、民营金融机构，建立专业化民营企业融资机构，增加融资市场的信贷供给；监管机构赋予银行可以根据民营企业的特点进行信贷制度和产品的创新，建立适应民营企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制和内部控制制度，提升民营企业贷款不良率的包容度，建立担保公司保险制度，民营企业贷款保险制度，创新金融机构贷款方式，降低直接提供融资的金融机构的风险，提高金融机构的贷款积极性。四是加快建立完善的二板市场以拓宽民营企业直接融资渠道。此外，还可以通过相应政策鼓励风险资本对民营企业进行投资。

我要评论

相关阅读