【2024年度金融强农典型案例专题报道】潍坊农商银行创新“潍农商金翼”平台 科技赋能打造数字智慧“便民银行”
近年来,许多企业和商户面临着经营困难和货流管理不到位、营销能力弱、客流量急剧下降、运营成本增加等困难。作为支农支小的地方金融主力军,山东潍坊农商银行始终坚守初心使命,以行业商户难点和痛点为立足点,以建设“智慧银行”为切入点,依托强大的研发实力和创新能力,强化金融大数据风控,创新研发了场景金融服务平台--“潍农商金翼”平台并投入运行。围绕“支付+场景”,该行“潍农商金翼”可为广大商户提供包括餐饮、零售、医院、学校、物业、加油站、景区、乡村缴费等30余个行业场景的支付应用方案,搭建起“低成本、高转化”的高效运营体系,将消费者支付环节与商户日常经营管理和个性化服务有机结合,帮助商户“一站式”解决收款、账户管理、会员管理、营销活动、人员管理、行业应用软件信息系统集成等多方面需求,助力各行业商户全面提升中后台管理效率。同时,该行还推出了“金翼e贷”,为广大商户提供运营资金支持,将金融服务全面渗透到“衣、食、住、行、医”等生活场景的各个角落,为商户发展插上“智慧化”翅膀。
“暖”有农商
在建设“智慧银行”的过程中,潍坊农商银行以社会民生难点和痛点为立足点,以科技力量造福大众,以“金融智慧”回馈社会,不断推动金融科技在民生服务场景中的智慧服务全覆盖。截至目前,该行通过线下“扫码支付”和线上“MIS对接”的解决方案,为11家水、电、煤气和热力公司以及157家物业公司提供了便捷收费,服务居民30余万人,结算资金1.1亿元,实现商户用信1.45亿元。潍坊农商银行通过“智慧+民生”服务模式,切实把“想客户之所想”融入金融服务每一个环节,让客户充分感受到农商银行的“暖心服务”。
“医”有农商
随着全民教育、健康意识的提升,人们的消费有了多元化、个性化的需求,为更好地满足消费升级需求,提高客户支付体验,智慧“教育+医疗”两大基础建设势在必行,为此,潍坊农商银行引入多样化服务模式,为乡镇、街道等各类医疗机构提供“线上+线下”就医全流程服务,满足各类医疗机构建设“移动智慧医院”的现实需求,切实解决患者就医、检测、检查缴费高峰期排长队和行动不便患者缴费慢、缴费难的问题;通过“潍农商金翼”平台,实现“综合管理线上化+数据统计自动化”,实现了养老服务的智能化。潍坊农商银行始终以服务老百姓为己任,用足用好科技力量,持续助力教育、医疗事业发展,不断丰富便民惠民举措,全心全意为潍坊百姓提供更加全面、高效、贴心的金融服务,持之以恒做“百姓满意的银行”。截至目前,该行通过“潍农商金翼”平台,服务医疗类商户73户,结算资金1.72亿元,商户用信9453万元。
“食”有农商
围绕餐饮商户面临的经营困难和货流管理不到位、营销能力弱等难点与痛点,潍坊农商银行创新推出了零售餐饮行业一体化解决方案——“美餐有客餐饮管理系统”。该系统支持各种桌面及移动操作系统,支持收银机、POS机、平板电脑、手机等各类设备终端,全方位满足顾客手机扫码点餐和商户在POS、PAD、PC设备上接单,以及点餐消息通知、确认下单、后厨打印、外卖、会员营销、同城配送、财务分析、供应链管理等需求。另外,该系统还配备营销活动、优惠信息宣传等内容,为商户引流拓源。截至目前,该行通过“美餐有客餐饮管理系统”服务餐饮商户近200户,结算资金1.05亿元,商户用信8225万元。
“住”有农商
近年来,潍坊农商银行加速布局“酒店+金融”生态建设,积极打造“支付收单+综合金融”酒店行业数字化解决方案,构造涵盖住宿、餐饮、文旅等多场景酒店行业“生态圈”。该行以收单业务为切入点,实现了酒店商户多点收费、统一进账、分类对账等多场景应用,并开通了微信、支付宝预授权和外币刷卡等一系列所需业务。同时,该行加快了机具安装、后台设置,积极做好硬件保障和上线培训,满足客户多元化、个性化需求,极大地提升了该行为优质商户服务的能力。截至目前,该行通过数字化平台服务酒店类商户130户,结算资金1.71亿元,商户用信1.1亿元。
“行”有农商
随着便民支付场景越来越多样化,潍坊农商银行聚焦本地出行、移动支付场景,大力发展“智慧出行、便捷收银”新模式,让更多市民和企业经营者体验到“移动支付、无感收银”的便捷。该行为加油站、食材配送公司、汽车站等出行类商户提供了“移动智能收银台”“线上动态无感支付”解决方案;商户可“足部出户”通过“线上动态码”进行远程收款,商户业务员通过手机现场收款,商户管理方通过后台对线上收款、对每一名业务员的收款明细一目了然,为广大商户和消费者提供了便捷高效的出行服务。
“农”有农商
为坚持不懈做好服务“三农”工作,助力乡村振兴,潍坊农商银行聚焦村级集体收款对账业务的难点、痛点,从收款端和付款端并行切入,“双视角”破解难题。该行提供的“潍农商金翼”智慧缴费解决方案,为村级集体组织通过“线上+线下+远程”收取水费、电费、垃圾费、土地承包费等各项费用提供了服务便利。该平台内配置了微信、支付宝、“云闪付”多渠道缴费方式,配置完善了各项缴费类目名称,实现了分类对账;配置了交费人交费时须填写的信息类别,便于统计远程缴费人员、代缴费人员,并能区分重名人员情况;同时,配置了现场缴费的“静态码”和线上远程缴费的“动态码”;通过后台数据能获得各类缴费明细、缴费人信息和已缴费及未缴费人员情况等。截至目前,该行通过“潍农商金翼”智慧缴费平台服务村集体组织504户,村民15万余人。
下一步,潍坊农商银行将继续遵循“以客户为中心”的服务理念,以解决客户难点、痛点为出发点,以“智慧+场景”建设为抓手,不断探索“行业+金融”服务模式,通过打造各类“智慧便民支付场景”,持续推动综合支付全面助力居民“医、食、住、行、农”等民生领域,持续改善和优化客户支付体验,为群众提供更有智慧、更有温度的金融服务。
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