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【2024年度金融强农典型案例专题报道】兰州农商银行创新推广“金城快贷”新模式 以零售数智化转型 为乡村振兴赋能

时间:2024-08-16 11:02:12 来源:中国农村信用合作报 作者:何登儒

  就农信机构而言,整体数字化建设起步较晚,传统营销获客方式效率不高,其原有的区域广、网点多、人员多的优势也进一步被削弱,金融服务难以有效触达辖内客户,普遍存在获客渠道单一等问题,市场拓展、服务模式等方面均面临挑战。部分农信机构在数字化建设过程中出现了系统繁杂、功能重复、厂商众多,且缺少更新迭代的现象,造成各系统之间无法有效整合,既缺乏线上的流量入口以及强有力的数字化支撑。近年来,甘肃兰州农商银行紧紧围绕甘肃省农信联社“21字”工作总要求,主动学习借鉴优秀同业经验,在数字化营销服务体系建设方面进行了一系列探索和实践。在多轮调研基础上,兰州农商银行启动零售数字化转型项目,2021年4月研发上线了“新零售”平台,并相继加载各类业务平台和营销工具。兰州古称“金城”,同时为突出兰州农商银行金融服务产品的高效快捷,故新研发的平台命名为“金城快贷”。“金城快贷”包括5项产品,针对农户的服务产品为“农易贷”、针对企事业单位客户的服务产品为“薪易贷”,针对收单商户的服务产品为“商易贷”,针对本行房屋按揭贷款客户的服务产品为“快易贷”,针对新市民客户的服务产品为“市民贷”。同时,该行将数字化与业务场景、业务产品、营销服务活动相结合,打造了全生态强农惠农综合平台。实践中,该行在顶层设计时,采用“平台化”的思路,各个系统构建在一个统一平台之上,使系统之间无缝融合;同时,对数字化体系不断改进完善,不断发展和迭代,使之更好地服务基层和一线。该行遵循“咨询+系统”一体化策略,定期对平台客户数据展开分析,有针对性地设计零售业务推广和考核专项方案,并正确处理规模速度与质量效益的关系,加强科技运用,优化金融服务,强化价值创造。

  据了解,该行推出的“金城快贷”平台,以“铁脚板”+“大数据”模式,对个人贷款、小微企业信贷流程进行再造,实现了全行信贷智能化审批,解决了营销服务缺乏数据支撑、贷款资料繁杂、“三农”服务时效不高等问题。目前,该行“金城快贷”系列产品累计投放突破126亿元、余额近59亿元;平台授信户数3.2万户、授信总额73.02亿元,户均贷款余额22.6万元,有效满足了农户、涉农与小微企业、农村个体工商户的融资需求。“金城快贷”平台支持农户名单批量导入、村组评议、手机端进村走访建档、批量授信审批等业务,实现了“网格化”农户整村建档与批量授信,农户可“随时随地”扫码签约与线上自助放款,解决了客户体验感不高、授信效率低等问题。“金城快贷”平台围绕银行、批发商、社区(村镇)周边商户构建了“智慧商圈生态体系”,对商户自身经营及上下游之间交易过程中产生的物流、资金流和信息流进行封闭式管理,可实时、动态掌握客户真实资金流、商流和物流等信息,实现了场景融合的贷前、贷中、贷后管理的一体化。“金城快贷”平台将各业务系统的数字化内容与微信终端的移动化优势结合起来,以“数字地图”为载体,将走访服务、客户建档、业务办理整合到统一的微信终端上,为客户经理提供外出营销、精准服务的工具。此外,该行通过“金城快贷”平台构建了贷后风险预警模型,实现了对全行贷款客户的分层、分类智能化贷后管理和风险监测;对每天系统扫描发现的风险客户、风险事件进行集中处理,通过系统自动派单至支行行长、客户经理手机端并限时办结。截至目前,该行通过“金城快贷”平台已完成农户评级授信4.72万户,授信覆盖率达到73.88%。2023年,该行对117个村进行了整村授信,全年累计评定信用村76个,新增授信农户1.12万户、授信金额13.52亿元,农户小额信用贷款累计投放8.82亿元。

  兰州农商银行将持续聚焦甘肃省农信联社“21字”工作总要求,勇于打破传统思维和路径依赖,通过数字化转型为业务和管理赋能,把“金城快贷”平台打造成一个不断创新、自我改进、和业务同步成长的“随需而变”的平台,进一步夯基础、补短板、扬优势、求突破,主动把握市场新变化、新需求,为助力强农富民、支持乡村振兴作出更大贡献。

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