为落实国家乡村振兴战略，助力农村经济繁荣发展，宁夏盐池农商银行充分发挥金融服务“三农”主力军作用，针对村集体经济合作社“贷款难”“难贷款”“担保难”等问题，本着“大胆探索、零星试点、全面推进”的工作原则，通过加强银政对接、深化银担合作、优化流程，让“零基础”的村集体经济合作社顺利得到信贷资金的支持。

　　加强银政对接，为助力村集体经济发展“修渠引流”。

　　针对农村集体经济组织成立时间短、资产积累少、底子薄、社员代表众多，多数村集体经济组织都只仅仅是立项而没有实际运营的现状，盐池农商银行牢记支农使命，把农村集体经济“难贷款”“贷款难”的事宜提上议事日程。一是疏通外围多重障碍。指定分管信贷业务行领导和信贷管理部门，专门与当地农业农村局、农村经济管理站、乡(镇)政府、村“两委”等开展长时间不懈努力的对接、沟通协调工作，通过共同商议、共同谋划，最终在对村集体发展项目、账务管理、政府扶持项目资金安排，账户开立、清息及还款资金来源、社员代表大会同意贷款决议的签署、村干部夫妻双方担保等事宜逐一进行了完善确定，为发放贷款清除了障碍。二是优化完善内部流程。村集体经济合作社的法定代表人全部为村干部，且大多数村干部在该行都有贷款业务，鉴于法人及法定代表人不能同时贷款的系统流程限制，该行及时向上级行请示沟通，就地为村集体经济贷款开设了政策“绿灯”。在信贷系统中，对村集体经济这一特殊群体的法人及法定代表人同时贷款的限制予以合理解锁，在打通“任督二脉”后，该行先行先试，向盐池县冯记沟乡汪水塘村经济合作社发放了首笔100万元村集体经济合作社贷款，从此迈开了村集体经济获取银行贷款的第一步。

　　深化“银担”合作，为助力村集体经济发展破解“担保难”问题。

　　由于村集体经济合作社信贷资金需求多数都在百万元以上，村集体资产受法律限制无法提供抵押，村干部担保能力又很有限，第二还款来源无法保障，贷款风险难以把控，“担保难”又成了村集体经济获取贷款的“拦路虎”。盐池农商银行积极与当地财政局和担保公司沟通协调，积极争取到盐池县政府“乡村振兴担保基金”账户的开立及担保业务合作，并将村集体经济合作社的贷款纳入担保范围。经过多方反复协调磋商，该行与盐池县中民融盐扶贫担保公司签订了《乡村振兴融资担保基金担保业务合作协议》，由政府注入担保基金1000万元，该行按照 1∶10的比例放大贷款规模，信贷资金支持效应得到有力保障，同时，为防止贷款风险，乡村振兴融资担保基金、担保公司和该行分别按照 1∶5∶4 的比例进行风险代偿和损失分担，这一举措，有效破解了村集体经济贷款“担保难”的问题。

　　降低融资成本，为助力村集体经济发展减费让利“促增收”。

　　村集体经济在实现农业现代化、促进农民就业增收中发挥着重要引领作用，盐池农商银行为助力村集体经济快速发展，带动农户增收致富，一方面对“村集体经济组织”贷款利率予以重点优惠，按照同期同档次一年期贷款市场报价利率执行，即年息3.45%。另一方面，协调财政局、担保公司在“乡村振兴融资担保基金”的担保下免收担保费用，单笔100万元贷款年节省利息及费用可达3万余元。自“村集体经济组织”贷款业务开展以来，累计减费让利约52万元。

　　履行社会责任，为助力村集体经济发展出资搭建银农直联“金融桥”。

　　根据上级行《关于“农经综合服务平台”合作事项对接的通知》要求，盐池农商银行与盐池县农业农村局及相关部门多次沟通协调对接，出资105万元，聘请北京中农信达信息技术有限公司在盐池县建设“农经综合服务项目”系统。项目建设完成后，农业农村局将实现县镇级监管单位资金管理、实时监控、远程查询、在线分析指导和安全保密等功能;村级经济组织实现账户、账务集中到合作银行进行统一管理，减少操作风险，提高管理质效;银行通过提供账户管理服务，提高揽储能力，并通过系统对接，积累整理农村经济数据，最后形成相对准确、完整的农业农村金融相关模型，为吸收村级存款和发放农业贷款发挥重要作用，实现“银政村”三方共赢的局面。

　　实现乡村振兴，发展壮大村集体经济必不可少。盐池农商银行为助力村集体经济发展，积极探索金融支持的新模式和新途径，破解发展中遇到的贷款难和融资难等问题，使金融帮扶由“输血式”向“造血式”转变，全面助力村集体经济发展壮大。截至目前，盐池农商银行已向12个村集体经济组织发放贷款1140万元，仅2024年度上半年，贷款支持的村集体的经营收入较上年增长74.6%，金融助力村集体经济发展驶入了乡村振兴的“快车道”。