广东省潮州市是一座有着悠久历史的文化名城，古城区内至今保留着大量独具风格的明清古建筑，潮绣、潮州木雕、潮剧以及功夫茶、潮州菜等都是中华文化瑰宝，饮誉海内外。近年来，潮州以打造特色精品城市为目标，着力推进文化业态创新，文旅融合不断加速，释放出的新活力让这座千年古城越来越“潮”。

　　2019年6月29日，由原潮州市区、潮安、饶平三家农村信用合作联社改制组建而成的潮州农商银行正式挂牌开业。开业五年来，潮州农商银行在省、市各级党、政部门领导的关心支持、监管部门的悉心指导和主发起行广州农村商业银行的坚强领导、倾力帮扶下，坚持支农支小市场定位，坚守合规风险底线，深化改革、锐意创新，围绕打造“服务潮农潮商、专注潮汕特色”的精品银行战略愿景，持续探索稳健经营高质量发展特色之路。

　　截至2024年6月末，潮州农商银行总资产突破500亿元，存款规模突破400亿元，贷款规模近200亿元，不良贷款率0.96%。今年上半年，潮州农商银行实现营收8.19亿元，同比增加2.55亿元，增速45.25%;净利润4.02亿元，同比增加0.26亿元，增速7.01%，营收、净利润增速均位居全省200亿元以上资产规模前13家农商银行的前列。截至目前，该行存贷业务规模稳居全市同业首位，各项监管指标持续向好。

　　据悉，近年来，潮州农商银行先后荣获“2020年—2021年全国金融系统思想政治工作优秀单位”“2023年全国强农改革创新典型案例单位”“广州国资系统先进基层党组织”“广东省中小企业融资平台数字普惠金融先锋奖”等称号。

　　改革开放40年来，广东省潮州市依托深厚的文化底蕴、鲜明的产业特色，形成陶瓷、食品、不锈钢、印刷包装等“八大支柱产业”，拥有“中国瓷都、中国食品名城、中国工艺美术之都”等绚丽标签，众多产品创造了许多“国内第一” “省内第一”的辉煌成绩，打出“制造业当家”的“潮州阵势”。然而，近几年，潮州全市平均存贷比仅约为35%，金融支持地方特色经济发展的投入明显不足。为更好地助推潮州特色产业发展壮大，潮州农商银行始终将自身发展与地方经济发展紧密结合，努力打造潮州“家己人”银行。

　　基于潮州区域经济发展规划和产业结构特点，潮州农商银行党委书记、董事长杜文经常带队深入田间地头，蹲点调研;并提出“一行一特色”建设特色金融的发展目标，要求全行员工坚持“人民至上、因地制宜、问题导向”的原则，聚力产业兴旺，“做深、做透、做细、做精”每一个特色行业。

　　该行党委班子带头在全行大兴调查研究之风，以“第一视角”，了解潮州市县域、乡镇中“三农”小微融资难题;通过调研发现，潮州市资源禀赋优异，当地经济业态发展潜力巨大，区域经济特色显著，产业集聚明显;不同产业特点、生产周期、资金需求呈多样化，具有特色产业经营主体众多、抵押物缺乏等特点，出现了传统风控体系与特色产业特征不匹配现象，造成传统授信产品无法精准满足特色产业需求等问题。

　　根据调研结果，潮州农商银行建立了问题清单，厘清发展方向，在组织架构上增设“特色支行”，并成立特色产品体系研发专班，多次召开研讨交流会，探讨形成“对接精准化、额度标准化、调查模板化、还款灵活化、目标清单化、风控模型化”等“六化”产品开发原则。专班明确指出，特色产品体系将以“好易贷”和“一家亲”成功产品模型为基础，必须深入研究各特色行业生产周期、资金需求等规律，围绕利率、额度、审批等关键要素，设计专属对接产品，并针对各行业客户用款习惯、资金回笼等情况，制定灵活的还款方式。同时，该行明确资料清单，设置简易授信额度测算公式、贷前调查报告模板及执行差异化特色风控模型等标准，确保“营销端”与“审批端”风控思维一致，提高特色产业贷款的可得性，解决贷款“融资繁、融资慢”问题。

　　顺势而为，因时而变。通过深入研究当地经济生态特征，潮州农商银行运用特色产品“六化”开发原则，围绕潮州陶瓷、凤凰单丛茶、印刷包装、不锈钢、文旅等特色产业，创新开发“文旅贷”“陶易贷”“包装印刷贷”“凤凰单丛贷”“优锈贷”“红色苏区贷”“蓝色海洋贷”“新能源网约车贷”等特色产品，精准对接当地特色产业;以差异化竞争、特色化产品、精准化服务为切入点，助力潮州特色经济发展;同时，通过对接“一镇一业，一村一品”建设，护航潮州文旅、陶瓷、包装印刷等特色产业欣欣向荣。

　　特色金融服务模式的建立、特色产品体系的搭建，标志着潮州农商银行在金融服务领域实现了新突破。该行以“特色模式+特色产品+特色管理”对接潮州特色农业、特色产业、特色文化，为客户提供更多元化、个性化的特色金融服务，为地区经济注入了新的活力。截至今年6月末，特色产品运作短短一年多来，该行特色产品贷款余额已达22.43亿元，不良率仅为0.15%;其中“陶易贷”“优锈贷”贷款余额均超5.5亿元，“蓝色海洋贷”“包装印刷贷”“凤凰单丛贷”贷款余额亦分别突破两亿元，极大地推动潮州特色产业蓬勃发展。

　　古巷镇上，某卫浴公司因发展势头好，计划进一步扩大生产规模，但因工人一次操作失误，造成煤气爆炸，致使其生产设备炸毁，急需资金重建渡过难关。了解该企业情况后，潮州农商银行运用“陶易贷”特色产品，给予该企业700万元的资金支持，助力其东山再起。“我从卖水果起家，现在建起了3个厂，有200名工人，每年6000万元的营业额。这几年，要不是农商银行在关键时刻拉我一把，我走不到今天。”该企业负责人如是说。

　　奋楫扬帆正当时，勇立潮头逐浪高。作为扎根本土70余年的潮州“家己人”银行，潮州农商银行将全面贯彻党的二十大精神，响应省、市委关于“百千万工程”的号召，丰富完善“一镇一贷”服务机制，改革创新产品体系、风控模型、服务模式等，夯基础、求创新、强服务、创标杆，持续走好特色化经营之路，助力潮州描绘出“百花齐放春满园”的振兴锦绣图。