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2019
07/24
10:25
作者
李运超
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加强农商银行合规风险管理
摘要:当前中国银行业正处于改革和发展的关键时期,特别对农商银行而言,加强合规风险识别和管理流程建设可谓当务之急,其中最重要的就是打好防范化解合规风险攻坚战,其重点是以服务于供给侧结构性改革为主线,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设,提高合规风险管理的有效性,确保农商银行安全稳健运行、高质量跨越发展。

当前中国银行业正处于改革和发展的关键时期,特别对农商银行而言,加强合规风险识别和管理流程建设可谓当务之急,其中最重要的就是打好防范化解合规风险攻坚战,其重点是以服务于供给侧结构性改革为主线,做好重点领域风险防范和处置,坚决打击违法违规金融活动,加强薄弱环节监管制度建设,提高合规风险管理的有效性,确保农商银行安全稳健运行、高质量跨越发展。


针对农商银行合规风险管理中存在的问题,结合全国金融市场和外部监管部门对商业银行合规风险管理的要求,笔者认为,加强和改进农商银行合规风险管理应从以下几方面入手并实施。


(一)加强企业文化建设,塑造深厚合规氛围。合规是银行赖以生存和发展的现实基础,也是银行稳健运行的内在要求,更是展示新形象的有效手段。合规是包括高层管理人员在内的每一位银行从业者所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。农商银行在合规文化建设上,一是要努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守,大力营造蓬勃向上且富有活力的企业文化,将合规文化提升凝练成为农商银行文化的核心构成要素,把合规文化的理念融入到农商银行的日常经营管理和决策中。二是进一步倡导合规文化理念、意识和行为准则,让员工了解和掌握合规知识,提高对合规风险管理重要性的认识和理解,以确保合规风险管理切实有效。三是明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与农商银行相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。


(二)不断完善制度体系,实现内控全面覆盖。农商银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使农商银行各项业务经营活动正常开展,确保银行经营行为符合国家法律、法规要求。一是加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究,提高相关理论水平,特别是重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定,跟踪关注外部规则的变化。二是必须根据外部法律法规、监管理念的变化、流程银行建设以及内控管理的新要求,对农商银行内的基本规章制度进行全面梳理,及时完善一整套制度汇编,保证制度所涉及的流程、程序等内容覆盖所有业务领域和产品,覆盖所有风险点,做到每一项业务、每一种产品、每一个步骤、每一个环节、每一个“角落”都“有规可依”。三是要及时清理和废除已经不合时宜的制度规定,避免因新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患,切实解决跨部门间的关联业务的“制度盲区”,实现关联制度间的“无缝连接”。


(三)健全管理组织体系,落实合规风险职责。如果没有一个强有力的组织系统,合规风险管理就只是一句空谈而难以有效落实。一是农商银行合规风险管理应该涵盖包括董事会及其下设委员会、监事会、高级管理层、合规负责人、合规管理部门的合规管理职责以及合规风险识别和管理流程的各个环节。二是农商银行要在贯彻执行合规政策的基础上,按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织,并配备充分和适当的的资源。三是董事会和高级管理层应确定合规基调,确立正确的合规理念;合规风险管理部门应在合规负责人的管理下,与各业务部门加强联系,有效发现和管理合规风险;合规部门应为各业务部门和本行员工提供有关合规风险管理的咨询、指导和培训,通过提供合规性提示、评价和报告等方式,警示督促业务部门管理合规风险。四是合规部门应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持,在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规性审核,并给予合规性意见,以真正体现合规部门的价值。


(四)稳妥建立长效机制,促进管理目标实现。通过建立起一套完善的合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。一是在绩效考核制度中,应注意将银行的整体绩效、团队绩效和员工的个人绩效有机结合,建立与岗位职责相联系的合规绩效目标,构建“合规创造价值”的目标导向,落实激励约束,实施有奖有罚,以此促进员工学习规章制度、遵守规章制度,提高工作质量和效率。二是全面严格的问责制度是合规风险管理长效机制的重要组成部分,也是解决有章不遵,有规不循的关键,它要求银行从业人员应为其所有行为负责,对因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成不良后果的,必须严肃追究相关人员的责任。三是诚信举报制度是促进合规管理目标实现的重要保证,在实际工作中,通过设立举报热线、举报邮箱等方式,扩大并畅通举报违规行为的渠道,保护举报人不受打击报复,从而曝光和查处各种未知或隐藏的违规事件,抑制违规违章行为,进一步有效防止违规风险和损失的发生。


(五)建设一流管理队伍,提高风险管控能力。历经多年实践,是否拥有一支专业、高水平的合规风险管理队伍是决定农商银行合规风险管理工作成功与否的关键因素。农商银行应从三个方面加强合规风险管理队伍的建设。一是注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制。应对合规管理人员的日常工作进行定期考评,考核其工作实绩,通过规范化、科学化、制度化的考评,促进合规管理工作的专业化、规范化、职业化;同时要结合自身实际,制定培养规划,有计划、有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训,不断提高他们的合规管理能力和水平。二是农商银行应建立激励和淘汰机制,合规风险管理工作面广,弹性大,见效周期长,为鼓励具有良好潜质的人员长期从事合规管理工作,农商银行要通过严格、规范的考核,对考核优秀者给予评先评优、晋升职称职务等奖励及激励;对考评不合格者,结合工作需要,有序地安排换岗交流或进修学习。三是对合规风险工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任,使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围;通过各种方式不断提高合规管理队伍的工作能力和水平,农商银行的合规风险管理工作才能取得明显实效。


(六)运用先进手段工具,实现管理电子化。随着IT技术的发展,合规管理的知识含量也在增大,内部互联网、信息库的采用等更加广泛,农商银行应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件,尽早将IT技术应用于合规管理,设计合规风险的监测指标,并采取多种手段和技术从事合规管理。一是利用风险管理结构、早期问题探查、解决问题程序、平衡记分卡及数据系统监控等手段来促进和评估整个结构的职业道德和合规表现,这些先进的技术可以使合规管理更有效地发现问题,随时向有关方面提供对问题的处理决定。二是将农商银行内部每一个工作岗位的合规操作标准量化。当农商银行业务系统处理数据的同时,合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准,并及时形成合规报告。三是当系统支持发展到一定高度时,分支机构的合规管理资源可以得到节省,逐渐实现合规管理工作的电子化,并根据法律环境和业务需求地变化及时维护。


(作者单位:河北安平农商银行)