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2019
04/09
13:49
作者
代 伟
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发展普惠金融关键在服务创新
摘要:面对经济金融工作新任务、新要求,农商银行系统应苦练内功、精准发力,不断加大创新力度,努力在新环境中找准自身定位和全新坐标,以提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度为目标,以缓解小微企业、“三农”融资难和融资贵为重点,全力支持乡村振兴战略实施,聚焦服务实体,全力支持现代经济体系建设,推动普惠金融发展进入新阶段。

面对经济金融工作新任务、新要求,农商银行系统应苦练内功、精准发力,不断加大创新力度,努力在新环境中找准自身定位和全新坐标,以提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度为目标,以缓解小微企业、“三农”融资难和融资贵为重点,全力支持乡村振兴战略实施,聚焦服务实体,全力支持现代经济体系建设,推动普惠金融发展进入新阶段。


坚持精准定位提升服务能力


(一)增强支农支小创新魄力。一是拓展涉农服务范围,围绕农业供给侧结构性改革和乡村振兴战略,研究制定乡村振兴战略金融服务“一揽子”方案,优化信贷结构引领农村产业结构调整,加强引导农村新业态、新产业发展,全面服务农业农村现代化和农村一二三产业融合发展。二是创新抵押担保方式,探索开展集体建设用地使用权、大型农机具、农业生产设施、农产品订单保单等贷款抵押方式;完善和推进“政银担”合作、“两权”抵押贷款试点;推广农村“光伏贷”“社保贷”,完善“产业大户、家庭农场、农民合作社、“龙头企业体+”等产业带动模式,不断满足农村各类经营主体有效融资需求。三是扩展小微金融服务渠道,加快微贷技术应用,创新贷款产品,为小微企业提供全链条、多环节、全流程服务,加强小微企业基础性、综合性金融服务,增加客户黏性。


(二)强化普惠金融服务定力。一是围绕坚决打赢脱贫攻坚战的战略部署,着力提升扶贫小额信贷质效。坚持户贷户用户还和“四有一项目”基本信贷条件,把信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准,推动直接扶贫和间接扶贫两种模式同步落地;充分利用扶贫贷款贴息、风险补偿、扶贫再贷款政策,严防信贷资产损失。二是加大金融科技建设,推动传统产品从线下向线上转移,不断提高电子交易替代率;结合“金农信e家”体系建设,优化自助机具布局,不断增加基础金融服务内容,推广“拎包银行”,提升金融服务的覆盖面和满意度。三是发挥网点、渠道和人员优势,积极开展形式多样、内容丰富的金融知识普及工作,加大普惠金融政策宣传力度,把金融知识普及做实。


(三)增强服务实体经济能力。一是把握信贷投放的切入点。围绕区域发展规划,合理把握信贷投放总量和节奏,促进信贷总量与地方经济发展规模相适应,投放节奏与实体经济运行节奏相衔接,服务好地方经济转型发展。二是找准信贷投放着力点。准确把握信贷投向,围绕重点产业、重点客户、重大项目,主动对接现代农业、农业产业链、农民创业、农村消费、战略性新兴产业、先进制造业和传统产业升级项目,加大有效信贷投放。三是抓住信贷投放的关键点。主动推进绿色金融发展,加大对绿色、环保、循环经济的信贷支持力度,退出产能过剩行业和僵尸企业,严禁新增“两高一剩”行业贷款。


坚持创新产品拓宽服务渠道


(一)丰富产品服务体系。一是加大金融产品创新力度,紧跟市场需求,开展金融产品与服务方式创新,以满足不同客户对服务快捷化、体验人性化、财富最大化的金融服务需求,形成标准化和个性化并存、业务品种齐全的系列品牌产品。二是积极创新服务模式,依托整村授信、园区授信、网上银行、手机银行、移动终端等载体,全力打造批发式授信、信用式放款和自助式办贷的助农、助小信贷产品,重点扩大小额信贷规模和覆盖面,努力为客户提供个性化、综合化金融服务方案。三是加强同业合作,利用同业产品创新成果,整合行内优势资源,加大投融资产品研发力度,积极争取多业务牌照,加速向综合化经营转变。


(二)构建一体化渠道体系。一是下沉金融服务渠道,确保客户全触及。以“惠农服务室”为载体,升级打造好“金农信e家”,把“基础金融+综合金融”服务引入服务室,增加金融服务功能;合理布放各类自助机具,完善服务功能,提升农村金融服务水平。二是大力发展数字普惠金融,运用互联网、大数据、云计算的技术手段降低服务门槛,拓展服务半径,降低服务成本,提升服务质效,构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系。三是推动网点转型,提升综合化服务功能,突出网点区位优势,扩大网点辐射范围,加快网点智能化转型;加大走出去营销的力度,变“坐商”为“行商”,完善“物理网点+电子银行+流动服务”的渠道体系。


坚持党的领导提升核心竞争力


(一)坚持党对金融工作的领导。做好新时期金融工作,首要是坚持党对金融工作的集中统一领导,强化党的领导核心、政治核心地位;充分发挥党委总揽全局、把关定向、协调各方的作用,坚持在党委的统一领导下,合理界定不同治理主体职责边界,既不缺位,也不越位;强化“两会一层”的履职能力,推进全面风险管理,承担风险管理最终责任,持续推动建立、健全全面风险管理体系;树立经济资本理念,承担资本管理首要责任,建立健全资本管理长效机制,建设资本节约型银行;严格执行银监会《商业银行股权管理暂行办法》,规范股东行为,优化资本结构。


(二)建立一支高素质团队。农商银行系统的创新、发展、转型离不开一支专业尽职的高素质团队。要培养、选拔政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才,大力推行人才兴行战略,进一步深化选人用人制度改革,着力打造适应现代银行发展的干部员工队伍,切实把人才优势转化为发展的核心竞争力。(三)担当普惠金融的主力军。农商银行要做新时代普惠金融创新发展的先锋,全力服务乡村振兴战略的实施,支持精准扶贫和脱贫攻坚,发力科技金融融合,让普惠金融的活水源源不断地流向金融服务的“洼地”,为全面建成小康社会贡献应有的农金力量。(作者系安徽颍东农商银行行长)